En matière d'argent, êtes-vous un gros dépensier ou un épargnant craintif ? Donnez-vous tout votre argent ou ignorez-vous les demandes financières jusqu'à ce qu'elles deviennent urgentes ?

Après des décennies de concentration sur la littératie financière, il est devenu clair que la façon dont nous gérons notre argent ne se limite pas à l'accès à l'information. Aujourd'hui, de nouvelles recherches ont identifié cinq personnalités financières distinctes qui déterminent nos dépenses.

Commandé par Te Ara Ahunga Ora (Commission de la retraite) pour leur site de finances personnelles gratuit et indépendant Trié, notre étude comprenait un examen approfondi de la recherche sur les traits de personnalité, les valeurs et les attitudes. Nous avons ensuite créé une enquête en ligne, complétée par près de 500 Néo-Zélandais, explorant comment les gens interagissaient avec leur argent.

Les résultats de la recherche constituent l'épine dorsale d'un nouveau quiz de personnalité sur l'argent en ligne conçu pour aider les gens à comprendre leur personnalité financière et à éclairer leurs décisions et leur comportement financiers.

Avec la Nouvelle-Zélande officiellement en récession, il n'a jamais été aussi important de comprendre la gestion de l'argent. Malgré nos meilleures intentions, nous avons souvent du mal à prendre de «bonnes» décisions financières de manière cohérente, notamment en épargnant suffisamment, en utilisant judicieusement nos dettes et en restant au courant des polices d'assurance et de KiwiSaver.

Faire mieux avec notre argent

Selon Te Ara Ahunga Ora, les Néo-Zélandais sont bon avec les bases de la capacité financière – budgétisation et suivi de l'argent. Mais notre score est inférieur à celui de pays comparables comme le Canada, la Norvège, l'Australie et l'Irlande sur des capacités financières plus avancées comme l'épargne à long terme. Nous manquons également de confiance en ce qui concerne notre trésorerie.

Il existe de plus en plus de preuves que les traits de personnalité, les valeurs monétaires et les attitudes jouent chacun un rôle crucial en nous aidant ou en nous empêchant de prendre ces décisions financières «intelligentes».

Les attitudes à l'égard de l'épargne, la mesure dans laquelle nous valorisons les biens matériels et notre degré de tolérance au risque auront tous une incidence sur les décisions financières que nous prenons - et, par conséquent, sur notre bien-être financier.

Les 5 personnalités de l'argent

Nous avons identifié cinq personnalités monétaires distinctes, chacune avec ses propres forces et faiblesses : l'entrepreneur, le mondain, le minimaliste, le contemporain et le réaliste.

Un entrepreneur est un planificateur confiant sur le plan financier, tourné vers l'avenir, qui aime s'occuper de ses finances et qui est fier d'être averti en matière d'argent. Leurs points forts sont la maîtrise de soi, les connaissances financières et le fait de faire fructifier leur argent.

Il est peu probable qu'un entrepreneur fasse des achats impulsifs ou émotionnels. Cependant, leur approche ambitieuse - considérer l'argent comme une priorité et un symbole de réussite - peut mal se marier avec le matérialisme, les obligeant à dépenser de l'argent pour gagner un statut plutôt que pour la valeur ou l'utilité. Les entrepreneurs tirent profit de l'apprentissage de l'investissement et de la planification pour l'avenir.

Le minimaliste est frugal, confiant dans sa capacité d'épargne et au-dessus de sa situation financière. Les minimalistes apprécient une vie plus simple, obtiennent peu de matérialisme et ne sont pas enclins aux achats impulsifs ou émotionnels.

Leur faiblesse n'est pas toujours de faire fructifier leur argent autant qu'il le pourrait, car ils sont moins susceptibles de prendre des risques financiers, même lorsqu'il existe un potentiel de retour sur investissement plus élevé. Les stratégies d'investissement passives à faible coût peuvent plaire aux minimalistes.

la mondaine est un joyeux preneur de risques, extraverti et confiant dans sa gestion de l'argent. Généreux extravertis, ils sont plus susceptibles d'être matérialistes que les autres types de personnalité et ont tendance à vivre pour aujourd'hui plutôt que de planifier pour demain.

Leur grande tolérance au risque suggère que certains mondains peuvent prendre des risques financiers imprudents. Les personnes de ce groupe qui sont également impulsives ou sujettes à des achats émotionnels peuvent se retrouver en train de dépenser trop ou susceptibles de s'endetter à l'excès.

Cependant, les mondains peuvent aimer explorer des stratégies d'investissement actives et des classes d'investissement plus risquées. Prendre des risques calculés et renforcer la résilience financière est un objectif important pour eux.

Un contemporain n'aime pas gérer son argent et manque de confiance en ce qui concerne les questions financières. Ils sont susceptibles de dire qu'ils sont dépensiers bien qu'ils soient moins matérialistes que les autres ; vivant pour aujourd'hui, ils ont tendance à s'engager dans des dépenses émotionnelles impulsives et sont généreux jusqu'à la faute.

Pour les contemporains, l'accent est mis sur l'augmentation de la résilience financière en remboursant la dette et en constituant un fonds d'épargne d'urgence, leur permettant de partager leur richesse avec d'autres sans affecter leur propre bien-être financier. Travailler sur leur état d'esprit financier et leurs connaissances financières générales peut leur permettre de gagner en confiance et d'épargner, puis d'adopter une approche passive ou «réglée et oubliée» de leur vie financière.

Un réaliste est tourné vers l'avenir, très prudent avec le risque et accorde une grande importance à l'argent. Mais ils ne sont pas confiants dans la gestion de leur argent, même s'ils portent une attention particulière à leur situation financière.

Le type de personnalité le plus introverti, un réaliste plus ambitieux, peut être matérialiste, mais il est peu probable qu'il fasse des achats impulsifs ou émotionnels une habitude. Cela suggère qu'il est important de renforcer la confiance et d'encourager à prendre des risques d'investissement appropriés. Étant donné qu'ils n'aiment pas prendre des décisions financières, l'automatisation des paiements de factures et des économies peut être intéressante.

Connais ton argent toi-même

Chaque personnalité financière présente des défis différents lorsqu'il s'agit de prendre des décisions financières.

Répondre au quiz de personnalité sur l'argent de Sorted est amusant, mais c'est aussi une décision financière utile que vous pouvez prendre dès maintenant.

Il ne s'agit pas seulement de l'étiquette. Connaître votre personnalité financière peut vous aider à comprendre vos forces et vos faiblesses en matière de prise de décision financière, vous donnant des outils pour améliorer votre résilience et votre sécurité financières.

A propos de l'auteur

Aïcha Scott, Maître de Conférences - Finance, Université de technologie d'Auckland ainsi que Aaron Gilbert, Professeur de finance, Université de technologie d'Auckland

Cet article est republié de The Conversation sous une licence Creative Commons. Lis le article original.