Les décisions financières peuvent être un véritable labyrinthe. Andrii Vodolazhskyi / Shutterstock.com

Le conseil d'utiliser votre tête, pas votre cœur, pourrait ne pas être utile après tout.

Nous prenons tous des décisions difficiles, mais les choix en matière d'argent font que beaucoup d'entre nous courent dans l'autre direction. Malheureusement, de nombreuses preuves indiquent que l'aversion pour les décisions financières conduit beaucoup d'entre nous à repousser des choses comme financement d'un 401 (k), économiser à un taux suffisantou juste faire un meilleur travail gérer notre dette de carte de crédit. Toutes ces choses peuvent faire mal notre santé financière à long terme.

Les économistes et les scientifiques du comportement ont proposé plusieurs explications à ce phénomène. Par exemple, les produits financiers sont souvent assez compliquéet nous pouvons nous sentir manque de l'expertise nécessaire. Nous pouvons être submergés par trop de choix - comme lors de la sélection des fonds communs de placement pour mettre dans notre portefeuille 401 (k).

Mais aussi valable que ces raisons puissent être, mon co-auteur Jane Jeongin Park et je sentais qu'il y avait plus à l'histoire.

Les questions d'argent

Prenez-moi, par exemple: j'ai un MBA avec concentration en finance et un doctorat en affaires, je déteste quand même avoir affaire à des décisions financières. Chaque fois que je reçois une déclaration de ma banque, mon instinct est de le fourrer dans mon tiroir de bureau.

De toute évidence, les connaissances concernant les produits financiers ou les perceptions subjectives de la compétence n'expliquent pas très bien ce type de comportement. Qu'est-ce qui se passe ici?

Notre recherche suggère que le coupable pourrait être nos stéréotypes sur les questions d'argent. Nous avons découvert que les gens perçoivent les décisions financières - plus que les décisions dans beaucoup d'autres domaines aussi complexes et importants - comme froides, sans émotion et extrêmement analytiques - en d'autres termes, comme hautement incompatibles avec les sentiments et les émotions.

Cela peut ne pas surprendre compte tenu de la façon dont les gourous des médias mettre en garde régulièrement les gens contre permettre des sentiments pour se mettre en travers de nos finances personnelles, et comment la culture populaire dépeint souvent Wall Street et d'autres professionnels de la finance comme "poisson froid" qui sont moralement ainsi que émotionnellement apathique.

Penseurs émotionnels

Conformément à cette idée, nous avons mené plusieurs études pour examiner comment les perceptions des gens de leur propre style de pensée pourraient influencer leur tendance à éviter les décisions financières.

Dans notre étude initiale, nous avons demandé aux personnes 150 de remplir un sondage en ligne, qui comportait plusieurs séries de questions. Premièrement, nous avons posé des questions sur leur tendance à se fier aux émotions dans la prise de décision en général. Nous avons ensuite essayé de déterminer leur tendance à éviter les décisions dans divers domaines, tels que la finance ou la santé. Nous avons également posé des questions spécifiques reflétant l'engagement dans les décisions financières quotidiennes telles que «Lisez-vous vos relevés bancaires?» Ou «Avez-vous déjà essayé de calculer combien vous aviez besoin pour votre retraite?» Enfin, nous avons cherché des preuves de littératie financière comme, «Les actions ou les obligations fluctuent-elles normalement plus au fil du temps?

Nous avons constaté que plus les gens se percevaient comme des penseurs émotionnels, plus ils avaient tendance à éviter ou à négliger leurs finances personnelles. Par exemple, les personnes qui se situaient au sommet de la prise de décision émotionnelle étaient moins susceptibles d'avoir déjà essayé de calculer combien elles devaient épargner pour la retraite, lire des états financiers ou connaître les frais et les taux d'intérêt de leurs cartes de crédit.

Fait intéressant, cette relation ne s'étendait pas aux décisions dans d'autres domaines, comme l'achat de vêtements ou la prise de décisions en matière de soins de santé. Il n'était pas non plus lié à la littératie financière ou au sentiment de compétence des répondants.

Dans quatre autres études distinctes, nous avons conduit la moitié des participants à se considérer comme des décideurs émotionnels et les autres comme plus analytiques. Nous avons fait cela en leur demandant de réfléchir à une décision antérieure dans laquelle ils utilisaient des émotions ou une pensée analytique. Dans chaque étude, nous avons mesuré la propension des participants à éviter - ou à s'engager - dans des questions financières en leur demandant de choisir entre deux types de tâches - l'une impliquant des décisions financières et l'autre non - ou en leur offrant la possibilité de atelier financier.

Nous avons constaté que lorsque les gens étaient amenés à se considérer comme des décideurs émotionnels plutôt qu'analytiques, ils étaient plus susceptibles d'éviter des tâches dans lesquelles ils devaient prendre des décisions financières et préféraient travailler sur d'autres tâches qui étaient tout aussi difficiles. long.

Ils étaient également plus susceptibles de refuser notre offre de participer à un atelier éducatif sur les finances personnelles, ce qui pourrait potentiellement améliorer leur bien-être financier.

En d'autres termes, nos études montrent que plus les gens se perçoivent comme des êtres émotionnels, plus ils se sentent aliénés par les questions d'argent. Cela semble être dû au fait qu'ils perçoivent le type de personne qu'ils sont - chaleureuse, émotionnelle - comme incompatible avec la façon dont les décisions financières sont prises - froide, sans émotion.

Nous avons constaté que ces perceptions d'incongruité - à savoir que les décisions financières ne sont pas «moi» - expliquent une part importante de la tendance à éviter les décisions financières sans tenir compte des connaissances réelles des gens sur les questions financières et leur confiance dans leur capacité financière. les décisions.

Un hack de style de vie

Alors, y a-t-il un moyen de contourner ce problème?

Les bonnes nouvelles sont oui. Nous avons constaté que les participants à l'étude étaient moins susceptibles d'éviter les décisions financières lorsque ces mêmes choix étaient recadrés en tant que décisions concernant leur mode de vie.

Par exemple, dans notre sondage, lorsque nous avons demandé aux participants de choisir des rentes pour leur portefeuille de retraite comme «une décision sur leur vie à la retraite» plutôt que «une décision sur les placements financiers pour la retraite», ils se considéraient comme des penseurs émotionnels. dans l'évitement de la décision.

C'est un hack que vous pouvez utiliser pour s'attaquer à un problème d'argent que vous remettez à plus tard. Essayez d'imaginer le résultat agréable que vous créez en bas de la ligne, pas la décision icky face à vous en ce moment.

Ces idées pourraient également aider les employeurs, les décideurs politiques et les fournisseurs de produits financiers à présenter l'information de manière à nous rendre plus enclins à nous engager - au lieu de lancer des cris. La publicité des services financiers en ce qui concerne les résultats de la vie, comme les objectifs de style de vie à la retraite, plutôt que comme des «investissements financiers», peut réduire la tendance des gens à éviter ces décisions.

Considérant que le coût de le faire est ridiculement bas, cela peut valoir la peine.

A propos de l'auteur

Aner Sela, professeur agrégé de marketing, Université de la Floride

Cet article a été publié initialement le The Conversation. Lis le article original.

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