Améliorez vos compétences en mathématiques. Photo au sol/Shutterstock

Avec le taux de base de la Banque d'Angleterre actuellement le plus élevé Depuis le début de 2008, vous avez peut-être une excellente occasion d'augmenter vos revenus sur les pensions, les placements et les comptes d'épargne. Après tout, lorsque la banque centrale augmente son principal taux - le taux de base, qui est généralement utilisé comme référence pour les prêts ainsi que pour les comptes d'épargne - elle essaie d'encourager les gens à dépenser moins et à épargner plus.

Mais les banques et les sociétés de construction britanniques ont récemment été accusé de laisser leur taux d'épargne à la traîne de la récente hausse rapide du taux de base. Le régulateur britannique, la Financial Conduct Authority, a exhorté ces sociétés financières à offrir "juste et compétitif” les taux d'épargne en réponse à la hausse des taux d'intérêt.

De nombreuses institutions financières offrent des comptes avec taux de 6% ou plus. C'est une bonne nouvelle pour les épargnants passionnés, mais seulement si vous gardez un œil sur le marché afin de pouvoir abandonner des produits moins compétitifs. C'est pourquoi il est important d'établir une habitude d'épargne régulière, mais beaucoup de gens ne savent pas ce que cela devrait impliquer.

Mes collègues et moi avons étudié la corrélation entre les objectifs d'épargne des gens (s'ils en ont) et comment ils investissent leur argent. Nous avons également examiné comment la recherche de conseils en matière d'informations financières et le fait d'être «bon avec les chiffres» influencent tous deux cette corrélation.

Nous avons analysé les données de plus de 40,000 21,000 personnes dans 2006 2016 ménages britanniques à partir de cinq vagues de l'Office for National Statistics Wealth and Assets Survey (WAS), menées entre XNUMX et XNUMX. Ces données capturent des informations complètes sur le bien-être économique et les attitudes à l'égard de la planification financière.

Nos recherches montrent l'importance pour vos finances de fixer plusieurs objectifs d'épargne, de se tenir au courant de l'actualité financière et de demander des conseils professionnels. Sur cette base, voici cinq façons basées sur la recherche de tirer le meilleur parti de votre argent.

1. Fixez-vous des objectifs d'épargne précis

L'établissement d'objectifs d'épargne personnels est l'une des premières étapes que la plupart des institutions financières et des conseillers recommanderont à leurs clients, car c'est une bonne idée de économiser régulièrement. De plus, notre étude montre que le total des actifs financiers augmente en fonction du nombre d'objectifs d'épargne que vous avez, et que l'établissement d'objectifs spécifiques plutôt que vagues conduit à une meilleure performance.

Les objectifs d'épargne spécifiques doivent avoir une date de fin, un chiffre cible et même un nom significatif - par exemple, "1,000 2024 £ pour un voyage en Asie en 250" ou "2023 £ pour un fonds de cadeaux de Noël XNUMX". Cela créera des points de référence tangibles qui encourageront la maîtrise de soi et augmenteront la douleur que vous ressentez si vous ne parvenez pas à atteindre votre objectif.

2. Demandez des conseils financiers professionnels

Plutôt que de compter sur vos amis, votre famille et les médias sociaux pour obtenir des conseils financiers, parlez à un expert.

Notre recherche montre que les ménages qui ont accès à des conseils financiers professionnels étaient plus susceptibles d'allouer une part plus élevée de leur patrimoine à des portefeuilles d'actions que ceux qui comptent sur leurs amis, leur famille et les médias sociaux pour obtenir des conseils financiers. Ce résultat était cohérent même à travers différents niveaux de richesse et de revenu, les personnes à faible revenu utilisant éventuellement des produits tels que les ISA pour investir dans des actions et des actions. Autre recherche montre les portefeuilles d'actions surperforment la plupart des autres types d'investissement à long terme.

Nous avons également constaté que l'accès à des conseils financiers professionnels peut se substituer à la définition d'objectifs, car votre conseiller devrait vous aider à déterminer les types de produits dans lesquels investir (ce qu'on appelle l'allocation d'actifs) pour des délais et des objectifs spécifiques.

3. Révisez vos maths

Plusieurs études montrer que les compétences numériques affectent la façon dont les ménages recueillent et traitent les informations, Fixer des objectifs, percevoir les risques et décider d'investir dans divers actifs financiers. Ainsi, en approfondissant vos compétences de base en calcul et en littératie financière - même avec des vidéos en ligne gratuites - vous pourriez augmenter vos économies à long terme.

Notre étude montre que les personnes ayant une grande confiance dans leurs compétences numériques ont tendance à avoir de meilleures habitudes de planification financière, comme investir davantage dans des actions et des obligations que dans des liquidités, ce qui comporte plus de risques mais aussi un potentiel de rendements plus élevés. Cette tendance est particulièrement évidente parmi les ménages sans objectif d'épargne, ce qui suggère que la capacité numérique pourrait compenser le fait de ne pas se fixer de tels objectifs.

4. Adopter des stratégies d'épargne appropriées

Les portefeuilles boursiers diversifiés surperforment généralement les obligations et l'épargne liquide sur de plus longues périodes. Cependant, les marchés boursiers peuvent être volatils, il est donc judicieux d'investir dans des actifs moins risqués comme des obligations et des liquidités pour des objectifs d'épargne de moins de cinq ans.

À plus long terme, investir sur différents marchés boursiers mondiaux pendant plus de cinq ans peut aider à contrer l'inflation. Et vous pouvez accéder à des portefeuilles d'investissement diversifiés à faible coût via des produits financiers basés sur des indices d'actions ou d'autres actifs, tels que des fonds négociés en bourse.

5. Définissez, surveillez et ajustez votre plan

Les applications gratuites de planification financière et de budgétisation peuvent vous aider à économiser de l'argent en suivant vos objectifs de dépenses et d'épargne et en vous encourageant à respecter un budget.

Plus important encore, une fois que vous avez défini des objectifs d'épargne et créé un budget, ne les oubliez pas. Vérifiez régulièrement pour voir comment votre épargne s'accumule et pour surveiller tout changement de dépenses. Une gamme croissante d'outils fintech peut inciter et encourager ce type de planification à long terme.

Il est également important de surveiller les taux d'épargne. Au fur et à mesure que les banques modifient les taux ou créent de nouveaux comptes, envisagez de changer pour obtenir une meilleure offre si vous pouvez le faire sans encourir de frais de fermeture de compte.

Il est important de s'assurer que votre épargne travaille pour vous à tout moment, mais c'est crucial dans l'économie actuelle, lorsque les finances sont serrées mais que les taux d'intérêt augmentent.

A propos de l'auteur

Frederick Kibon Changwony, Maître de Conférences en Comptabilité & Finance, Université de Stirling

Cet article est republié de The Conversation sous une licence Creative Commons. Lis le article original.

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