Il est bon de réfléchir à la façon dont vous géreriez une situation financière difficile, bien avant qu’une catastrophe ne survienne. Shutterstock

Imaginez que le dentiste vient de dire que vous avez un besoin urgent d'une couronne dentaire de 2,000 8,000 AUD. Une semaine plus tard, un tuyau dans votre salle de bain éclate, causant des dégâts d'une valeur de 10,000 XNUMX $. Soudain, vous avez été confronté à un choc financier de XNUMX XNUMX $.

Alors que la crise du coût de la vie plonge davantage de ménages dans l'incertitude financière et au moins un tiers des Australiens ont du mal à joindre les deux bouts, il est plus important que jamais de se demander : dans quelle mesure suis-je résilient financièrement ?

Être résilient financièrement signifie que vous n’êtes pas dévasté financièrement lorsqu’une urgence coûteuse s’abat sur vous. Voici cinq signes clés de résilience financière.

1. Vous avez un plan sur ce que vous feriez si vous perdiez soudainement votre salaire

La résilience financière signifie avoir un plan sur lequel s’appuyer pendant les périodes difficiles. Cela s’étend à la façon dont vous gagneriez de l’argent si vous perdiez votre emploi.

En pratique, cela signifie par exemple veiller à ce que vos compétences et vos contacts soient tenus à jour afin que vous puissiez trouver plus facilement un nouvel emploi. Vous pouvez également vous demander si un travail « secondaire » tel que le tutorat pourrait fonctionner pour vous à court terme, et comment vous mettriez ce plan en pratique si nécessaire. Peut-être avez-vous une chambre libre chez vous que vous pourriez louer pendant un certain temps si vous perdiez votre salaire.

Ces exemples ne fonctionneront pas pour tout le monde, bien sûr, mais cela vaut quand même la peine de se poser la question : que ferais-je si je perdais mon salaire demain ?

2. Vous disposez de suffisamment de liquidités pour faire face à une dépense financière imprévue

Les actifs liquides désignent de l’argent auquel on peut accéder rapidement et facilement pour surmonter une dépense financière imprévue. Les économies en sont un bon exemple. Ils fournissent un tampon qui vous permet de faire face à court terme en cas de choc financier. Le site Web Moneysmart du gouvernement fédéral suggère que vous visiez à avoir suffisamment dans votre fonds d’épargne d’urgence pour couvrir trois mois de dépenses.

Avoir un Compte de compensation dans le cadre d’un prêt hypothécaire, c’est une autre option qui fournit une réserve. Mettre de l'argent sur un compte de compensation vous permet d'économiser tout en réduisant le montant des intérêts d'un prêt immobilier. Vous pouvez toujours accéder à l’argent sur un compte de compensation à tout moment.

3. Vous avez acheté les bons produits financiers, comme une assurance

Les produits financiers, tels que l'assurance, protègent contre les pertes potentielles.

L'assurance personnelle est importante car elle procure un revenu en cas de décès, de maladie ou de blessure. Les exemples comprennent:

• assurance vie (qui verse à vos bénéficiaires, comme votre partenaire ou vos enfants, à votre décès)

• une assurance invalidité totale et permanente (ce qui signifie que vous pouvez recevoir de l'argent si vous acquérez une invalidité qui vous empêche de travailler)

• une protection du revenu (qui vous assure un revenu si vous ne pouvez plus travailler)

• couverture traumatologie (qui couvre une maladie ou une blessure qui change la vie, comme un cancer ou un accident vasculaire cérébral).

Vérifiez si votre pension de retraite comprend l'une de ces assurances. Recherche a constaté que de nombreux Australiens sont sous-assurés.

4. Vous pouvez toujours payer vos dettes lorsque les temps sont durs

Pouvoir emprunter de l’argent peut s’avérer utile lorsque vous êtes dans une situation difficile. Mais il est crucial de savoir où emprunter, combien emprunter et comment gérer le remboursement de la dette.

Les personnes financièrement résilientes utilisent leurs dettes de manière responsable. Cela signifie:

• ne pas utiliser la dette pour des dépenses frivoles comme les boissons après le travail

• rester à l'écart des prêteurs privés

• être prudent à l'égard des services d'achat immédiat, payer plus tard

• faites attention aux dettes à taux d’intérêt élevés, comme les prêts sur salaire et les dettes de carte de crédit

• maintenir le remboursement de la dette de manière cohérente.

Si vous avez des problèmes d’endettement, parlez à votre prêteur de la possibilité de renégocier vos modalités de remboursement ou contactez le Ligne d'assistance téléphonique nationale sur la dette sur 1800 007 007.

5. Vous avez des connaissances financières

Avoir des compétences financières signifie que vous pouvez évaluer les avantages et les risques liés à l’utilisation de l’épargne ou à l’endettement pour répondre à un besoin financier imprévu.

Comme j'ai code écrit Avant The Conversation, les principaux signes de littératie financière incluent le suivi de vos flux de trésorerie, l'établissement d'un budget, ainsi que la compréhension de vos dettes et de celles à payer en premier.

Cela signifie également stocker votre argent dans différents endroits (tels que les pensions de retraite, les comptes d’épargne, l’immobilier et le marché des actions) et comprendre le fonctionnement des actifs financiers comme les liquidités, les actions et les obligations.

Il est également important d’être conscient de vos forces et de vos faiblesses financières et d’avoir des objectifs financiers.

Personne ne naît en sachant comment prendre des décisions financières judicieuses ; c’est une compétence qui doit être apprise.

Il est bon de réfléchir aux ressources sur lesquelles vous pourriez compter pour vous sortir d’une situation financière difficile – bien avant qu’une catastrophe ne survienne.

Bomikazi Zeka, professeur adjoint en finance et planification financière, Université de Canberra

Cet article est republié de The Conversation sous une licence Creative Commons. Lis le article original.