Dans cet article

• Pourquoi le Congrès veut empêcher la Fed d'étudier les CBDC
• Ce que les comptes individuels à la Réserve fédérale pourraient signifier pour vous
• Comment ce système changerait complètement la donne en matière de politique monétaire
• Pourquoi Wall Street et les grandes banques ont peur de perdre le contrôle
• À quoi pourrait ressembler un système monétaire démocratique

La véritable révolution de l'argent

Nous vivons désormais dans un pays où les dirigeants politiques interdisent l'étude d'idées qui leur déplaisent, non pas pour des raisons de sécurité ou de coût, mais parce que le concept lui-même représente une menace pour le pouvoir en place. La Chambre des représentants des États-Unis a récemment adopté un projet de loi interdisant à la Réserve fédérale d'étudier l'idée d'une monnaie numérique de banque centrale (MNBC). Il ne s'agit pas de surveillance, mais d'ignorance forcée. De quoi ont-ils si peur ? Ce n'est pas de la fraude. Ce n'est pas de la surveillance. C'est quelque chose de bien plus dangereux : l'efficacité. La simplicité. L'intérêt général. En d'autres termes, un système trop performant pour être laissé aux mains des banques privées.

Paul Krugman a abordé ce sujet dans un article récent sur son site Substack, où il a tourné en dérision le théâtre politique entourant les CBDC et a cité le système de paiement brésilien Pix, très performant, comme preuve que la finance numérique gérée par l'État peut fonctionner, et bien fonctionner. Mais même Krugman n'a pas exploré la racine de cette peur. Le problème ne réside pas seulement dans la réussite d'une CBDC. C'est que si les citoyens ordinaires pouvaient ouvrir des comptes directement à la Fed – sans passer par les guichets de Wall Street – cela révélerait l'inutilité de tout le système d'intermédiaires bancaires privés. C'est la partie cachée que personne ne veut exprimer à voix haute.

Et si vous aviez un compte bancaire à la Fed ?

Débarrassons-nous du jargon. Aujourd'hui, les banques commerciales ont des comptes à la Réserve fédérale. Vous n'en avez pas. Votre argent transite par des banques privées, qui vous facturent des frais, retardent les transferts, limitent l'accès et engrangent des profits à chaque étape. Mais que se passerait-il si vous aviez un compte numérique à la Fed ? Vous pourriez payer vos factures, recevoir des paiements et conserver votre argent en toute sécurité, sans artifices, ni arnaques. Ce système éliminerait les frais inutiles, réduirait les délais de transfert et offrirait un moyen plus sûr de gérer votre argent.

Ce ne serait pas de la cryptomonnaie. Ce ne serait pas spéculatif. Ce serait simple, stable et soutenu par toute la puissance du gouvernement américain. Ce n'est pas un fantasme ; c'est simplement interdit. Ni par la technologie, ni par des raisons pratiques. Mais par la politique et le profit.

Le pouvoir de l'argent direct

Aujourd'hui, lorsque la Réserve fédérale souhaite stimuler l'économie, elle baisse les taux d'intérêt et espère que tout ira pour le mieux. Elle espère que les banques commerciales prêteront davantage, investiront davantage et en répercuteront les bénéfices sur les entreprises et les consommateurs. Cette stratégie repose sur la confiance : la confiance dans les institutions privées pour accomplir le travail public. Cependant, l'histoire nous apprend que les banques ne coopèrent pas toujours. Parfois, elles accumulent des liquidités. Parfois, elles prêtent sans discernement. Et parfois, elles se contentent de protéger leur propre bilan. C'est comme tendre la lance à incendie à un pyromane en espérant qu'il éteigne l'incendie.

Imaginez maintenant un système où la Fed n'aurait plus besoin de mendier, de corrompre ou d'espérer. Imaginez une banque centrale capable d'agir avec une précision chirurgicale, en injectant de l'argent directement sur les comptes numériques individuels détenus auprès de la Fed. Sans intermédiaire. Sans délai. Si une catastrophe naturelle anéantit l'économie d'une région, la Fed pourrait distribuer les fonds instantanément aux habitants touchés. Si l'objectif est de stimuler la consommation en période de récession, elle pourrait créditer le compte de chaque ménage de fonds d'urgence de la Fed du jour au lendemain. Et si l'inflation doit être maîtrisée, elle pourrait utiliser des outils numériques pour décourager les dépenses grâce à des mécanismes de taux d'intérêt progressifs, là encore directement. Ce n'est pas un rêve, c'est une réalité potentielle qui pourrait apporter espoir et optimisme pour un système financier plus juste et plus efficace.

Grâce aux comptes directs à la Fed, le public devient enfin un acteur direct du système monétaire. Finis les intermédiaires qui filtrent ce qui passe. Finies les incertitudes quant aux effets d'une politique. Et surtout, plus d'excuse à l'inaction lorsque les outils pour agir sont à portée de main. Il s'agit d'équité et de justice, de garantir que tous, et non seulement quelques privilégiés, bénéficient du système monétaire.

Pourquoi les banques paniquent

C'est ce que personne ne veut dire à voix haute : les banques gagnent de l'argent en contrôlant l'accès à votre argent. Elles profitent des retards, des découverts, des virements, des prêts et des risques qu'ils engendrent. Si chacun avait la possibilité de déposer ses fonds sur un compte public, sécurisé et gratuit auprès de la Fed, des millions de personnes quitteraient les banques traditionnelles. Et les banques le savent.

Ils ont donc fait ce que toute industrie menacée fait aux États-Unis : ils sont allés à Washington. Ils ont exercé un lobbying intense. Ils ont financé des campagnes. Et maintenant, le Congrès rédige des projets de loi non pas pour empêcher une CBDC, mais pour criminaliser son étude. Ce n'est pas de la surveillance, c'est du sabotage.

Mais... La surveillance ?!

Abordons la tactique d'intimidation favorite utilisée pour étouffer tout débat sérieux : la surveillance. Les opposants au dollar numérique adorent prétendre que l'ouverture de comptes à la Réserve fédérale ouvrirait la voie à un suivi orwellien. Mais voilà : ils arrivent des décennies trop tard. Le gouvernement dispose déjà de l'autorité légale pour assigner à comparaître vos dossiers financiers. L'IRS, le FBI et la DEA sont depuis longtemps autorisés à accéder aux données bancaires pour des motifs valables. Ce qui nous protège des abus, ce n'est pas l'absence de système numérique, mais les garde-fous juridiques que nous avons mis en place : la loi sur le droit à la confidentialité financière, le quatrième amendement, la procédure régulière et le contrôle judiciaire. Toute monnaie numérique de banque centrale fonctionnerait selon les mêmes cadres, voire des cadres plus stricts, compte tenu de la sensibilité politique du sujet. Ce système serait conçu avec des mesures de sécurité robustes et des protections strictes de la vie privée pour garantir la sécurité de vos données financières.

Mais soyons honnêtes : si la surveillance est vraiment votre préoccupation, le gouvernement n’est pas votre principal problème. Aujourd’hui, le suivi le plus invasif ne vient pas de la Fed, mais de la Silicon Valley et de Wall Street. Les géants des réseaux sociaux, les courtiers en technologies publicitaires, les applications mobiles et les conglomérats de télécommunications suivent votre localisation, vos habitudes, vos achats, vos conversations et même vos humeurs, souvent en temps réel, souvent à votre insu et rarement avec votre consentement explicite. Ils le font parce qu’ils le peuvent. Et ils le peuvent parce que notre gouvernement a complètement échoué à les réglementer. Si l’intrusion numérique vous effraie, commencez par les entreprises auxquelles vous avez communiqué votre numéro de téléphone, votre localisation GPS et vos données biométriques, et non par l’institution constitutionnellement tenue de rendre des comptes.

Alors non, interdire une monnaie numérique publique n'est pas une victoire pour la vie privée, mais une victoire pour le droit du secteur privé à exploiter vos données sans contrôle. La véritable menace n'est pas la surveillance excessive du gouvernement, mais plutôt son indifférence face à la surveillance des entreprises qui devient la norme. Empêcher la Fed d'offrir des comptes numériques ne protège pas votre liberté. Cela ne fait que préserver le statu quo : un système truqué où vous êtes suivi, profilé et monétisé quotidiennement, sans aucune transparence, sans aucun recours et sans aucun bénéfice public. Ce n'est pas ça la liberté. C'est de la négligence sous couvert de patriotisme.

Ce que le monde fait déjà

Le Brésil n'a pas attendu. En 2020, il a lancé Pix, un système de paiement numérique géré par le gouvernement. Il est désormais utilisé par presque tous les adultes du pays. Les paiements se règlent en quelques secondes. Les frais sont pratiquement inexistants. Même le Fonds monétaire international, qui n'est généralement pas un fervent défenseur des programmes publics, a salué son succès.

Les Bahamas ont lancé une monnaie numérique de banque centrale de détail, le Sand Dollar. Le Royaume-Uni, la Suède et la Chine mènent tous des projets pilotes. Plus de 130 pays étudient ou déploient une monnaie publique numérique. Seuls les États-Unis arrêtent net le débat avant même d'avoir commencé.

Il ne s'agit pas de paiements, mais de pouvoir. Qui contrôle la création monétaire ? Qui décide de sa vitesse de circulation, qui peut y accéder et qui en profite ? Actuellement, ce pouvoir est principalement détenu par des intérêts privés : banques, processeurs de paiement et sociétés émettrices de cartes. Un système de comptes numériques publics redonnerait une partie de ce pouvoir à ceux qui en ont la charge : le peuple.

Ce n'est pas une idée radicale. C'est l'évolution logique des infrastructures publiques. Les routes, l'électricité, l'éducation… tout cela était autrefois un luxe privé. Jusqu'à ce que le public décide qu'ils étaient trop importants pour être laissés aux mains de profiteurs privés. Il est peut-être temps d'en dire autant de l'argent lui-même.

Qu'est-ce qu'on attend?

Nous avons la technologie. Nous avons des exemples mondiaux. Nous avons le besoin – il suffit de constater à quel point notre système financier actuel est lourd, coûteux et inégalitaire. La seule chose qui nous manque, c'est le courage politique. Car lorsque l'argent fonctionne pour tous, il cesse de fonctionner aussi bien pour les quelques privilégiés qui en ont accumulé les privilèges. Un compte numérique soutenu par la Fed pour chaque citoyen n'est pas une idée de science-fiction radicale ; c'est un service public moderne en devenir. Mais au lieu de le construire, nous voyons nos législateurs interdire les projets. Ce n'est pas du conservatisme. C'est du sabotage.

Et ne prétendons pas qu'il s'agit d'un manque d'imagination bipartisan. Ce sont principalement les Républicains – surtout lorsqu'ils sont au pouvoir – qui sont devenus le point d'ancrage qui tire l'Amérique vers le bas. Tandis que le reste du monde électrifie ses voitures, construit des lignes ferroviaires à grande vitesse, modernise ses infrastructures et investit dans les systèmes publics, les États-Unis s'affairent à accorder des allégements fiscaux aux milliardaires qui délocalisent rapidement leurs profits à l'étranger. On nous dit que nous ne pouvons pas nous permettre mieux. Pourtant, il y a toujours de la place dans le budget pour les aides sociales aux entreprises, les subventions pétrolières et les contrats de défense gonflés. Pendant ce temps, nos trains déraillent, nos ponts s'effondrent, et notre système financier fonctionne toujours avec des mécanismes des années 1970 – avec, bien sûr, une touche de capitalisme de surveillance du XXIe siècle.

Alors, la prochaine fois que quelqu'un vous dit qu'un compte soutenu par la Fed est dangereux, demandez-lui : dangereux pour qui ? Car de mon point de vue, le véritable danger est de laisser le monde nous échapper tandis que nous sacrifions le progrès sur l'autel du privilège. Une option publique pour l'argent n'est pas quelque chose à craindre, c'est une chose à exiger.

Avant que le dernier bus ne quitte la gare, nous nous retrouvons seuls dans les décombres, nous demandant comment nous avons pu laisser Trump et les républicains démanteler l'Amérique.

Livre recommandé

De l’argent à partir de rien : ou pourquoi nous devrions cesser de nous inquiéter de la dette et apprendre à aimer la Réserve fédérale

par Robert Hockett (Auteur), Aaron James (Auteur)

De l'argent à partir de rien L'ouvrage de Robert Hockett et Aaron James propose une réflexion à la fois provocatrice et stimulante sur la finance moderne, révélant comment les dépenses publiques ne sont pas limitées comme un budget familial, mais créées par le pouvoir de la Réserve fédérale. Déjouant les craintes liées à la dette et à l'inflation, les auteurs soutiennent que l'argent public peut – et doit – être utilisé pour bâtir une économie plus juste et plus inclusive. Avec esprit, clarté et une profonde connaissance historique, cet ouvrage redéfinit les déficits comme des outils d'investissement national et propose une vision audacieuse et démocratique d'un système financier centré sur l'humain et au service de tous.

Pour plus d'informations et / ou pour commander ce livre, cliquez ici.  Disponible en version reliée, en livre audio ou en édition Kindle. 

À propos de l’auteur

Robert Jennings est le coéditeur d'InnerSelf.com, une plateforme dédiée à l'autonomisation des individus et à la promotion d'un monde plus connecté et plus équitable. Vétéran du Corps des Marines et de l'armée américaine, Robert s'appuie sur ses diverses expériences de vie, de son travail dans l'immobilier et la construction à la création d'InnerSelf.com avec sa femme, Marie T. Russell, pour apporter une perspective pratique et fondée sur les défis de la vie. Fondé en 1996, InnerSelf.com partage des idées pour aider les gens à faire des choix éclairés et significatifs pour eux-mêmes et pour la planète. Plus de 30 ans plus tard, InnerSelf continue d'inspirer la clarté et l'autonomisation.

 Creative Commons 4.0

Cet article est sous licence Creative Commons Attribution-Share Alike 4.0. Attribuer l'auteur Robert Jennings, InnerSelf.com. Lien vers l'article Cet article a paru sur InnerSelf.com

Livres recommandés:

Le Capital au XXIe siècle
par Thomas Piketty. (Traduit par Arthur Goldhammer)

In Capitale au XXIe siècle, Thomas Piketty analyse une collection unique de données provenant de vingt pays, qui remonte au XVIIIe siècle, pour mettre au jour les principaux modèles économiques et sociaux. Mais les tendances économiques ne sont pas des actes de Dieu. Selon Thomas Piketty, l'action politique a réduit les inégalités dangereuses dans le passé, et pourrait le faire à nouveau. Un travail d'ambition, d'originalité et de rigueur extraordinaire, Le Capital au XXIe siècle réoriente notre compréhension de l'histoire économique et nous confronte à des leçons qui donnent à réfléchir aujourd'hui. Ses découvertes vont transformer le débat et établir le programme de la prochaine génération de réflexion sur la richesse et l'inégalité.

Cliquez ici pour plus d'information et / ou pour commander ce livre sur Amazon.

Nature's Fortune: Comment les entreprises et la société prospèrent en investissant dans la nature
par Mark R. Tercek et Jonathan S. Adams.

Quelle est la nature vaut la peine? La réponse à cette question, qui a traditionnellement été encadrée dans l'environnement des termes est en train de révolutionner la façon dont nous faisons des affaires. Dans Fortune NatureMark Tercek, PDG de The Nature Conservancy et ancien banquier d'investissement, et l'écrivain scientifique Jonathan Adams soutiennent que la nature n'est pas seulement le fondement du bien-être humain, mais aussi l'investissement commercial le plus intelligent que puisse faire une entreprise ou un gouvernement. Les forêts, les plaines d'inondation et les récifs d'huîtres, souvent considérés simplement comme des matières premières ou comme des obstacles à franchir au nom du progrès, sont en fait aussi importants pour notre prospérité future que la technologie ou le droit ou l'innovation commerciale. Fortune Nature offre un guide essentiel pour le bien-être économique et environnemental du monde.

Cliquez ici pour plus d'information et / ou pour commander ce livre sur Amazon.

Au-delà Outrage: Qu'est-ce qui a mal tourné avec notre économie et de notre démocratie, et comment y remédier -- par Robert B. Reich

Dans ce livre, en temps opportun, Robert B. Reich affirme que rien de bon ne se passe à Washington si les citoyens sont sous tension et organisé pour s'assurer que les actes de Washington dans l'intérêt public. La première étape consiste à voir la grande image. Au-delà Outrage relie les points, en montrant pourquoi la part croissante des revenus et des richesses allant vers le haut a entravé emplois et de croissance pour tout le monde, mine notre démocratie, provoquée Américains à devenir de plus en plus cynique de la vie publique, et se tourna de nombreux Américains contre l'autre. Il explique également pourquoi les propositions du «droit régressive» sont tout à fait tort et fournit une feuille de route claire de ce qui doit être fait à la place. Voici un plan d'action pour tous ceux qui se soucie de l'avenir de l'Amérique.

Cliquez ici pour plus d'information ou pour commander ce livre sur Amazon.

Cela change tout: occupez Wall Street et le mouvement 99%
par Sarah van Gelder et le personnel de YES! Magazine.

Cela change tout montre comment le mouvement Occupy change la façon dont les gens se perçoivent eux-mêmes et le monde, le type de société qu'ils croient possible, et leur propre implication dans la création d'une société qui fonctionne pour le 99% plutôt que le 1%. Les tentatives pour classer ce mouvement décentralisé et en évolution rapide ont conduit à la confusion et à la perception erronée. Dans ce volume, les éditeurs de OUI! Magazine rassembler des voix de l'intérieur et de l'extérieur des manifestations pour transmettre les problèmes, les possibilités et les personnalités associées au mouvement Occupy Wall Street. Ce livre comprend des contributions de Naomi Klein, de David Korten, de Rebecca Solnit, de Ralph Nader et d'autres, ainsi que des militants d'Occupy qui étaient là depuis le début.

Cliquez ici pour plus d'information et / ou pour commander ce livre sur Amazon.

Récapitulatif de l'article

Les comptes bancaires centraux pour les particuliers ne relèvent pas de la science-fiction, mais d'un progrès entravé. En supprimant les intermédiaires et en permettant au public de détenir l'argent à la source, nous mettons en place une politique monétaire plus rapide, plus juste et plus démocratique. La seule chose qui l'en empêche est la peur de ceux qui profitent de l'inefficacité. Si cette idée les effraie, il est peut-être temps de l'exiger.

#ComptesBanqueCentrale #SystèmeMonétaireNumérique #BanquePublique #ComptesFed #PolitiqueCBD #RéformeMonétaire #PeurDeWallStreet #PouvoirBancaire #RéformeFed #JusticeÉconomique #DollarNumérique #InclusionFinancière