La recherche révèle que réduire le nombre de comptes de dette diminue le fardeau mental des personnes en situation de pauvreté.
Cette étape, à son tour, améliore les performances psychologiques et cognitives et permet une meilleure prise de décision, selon une nouvelle étude.
Les études suggèrent que les interventions de lutte contre la pauvreté devraient viser à améliorer le fonctionnement psychologique et cognitif en plus de répondre aux besoins financiers des personnes en situation de pauvreté.
«L'un des problèmes des politiques de réduction de la pauvreté est la conviction fondamentale selon laquelle les pauvres sont endettés à cause de leurs échecs personnels. Selon ce point de vue, ceux qui sont pris au piège de la pauvreté manquent de qualités souhaitables telles que la motivation et le talent que possèdent et valorisent la majorité de la population de Singapour », a déclaré le coauteur Ong Qiyan de l'Université nationale de Singapour.
«Cependant, notre étude montre que, étant donné que la dette nuit au fonctionnement psychologique et à la prise de décision, elle serait extrêmement difficile, même pour les personnes motivées et talentueuses, de sortir de la pauvreté. Au lieu de cela, les pauvres doivent avoir des qualités exceptionnelles ou être exceptionnellement chanceux pour sortir de la pauvreté. Il est difficile d'être pauvre, plus dur que nous le pensions. "
Allègement de la dette
L’étude portait sur des personnes à faible revenu chroniquement endettées, 196, qui bénéficiaient du programme «Sortir de la dette» (GOOD), géré par l’organisation caritative basée à Singapour, Methodist Welfare Services. Il s'agit d'un programme unique d'allégement de la dette destiné aux ménages dont le revenu mensuel par habitant est inférieur à 1,500 USD (USD 1,108.13) et qui ont des dettes chroniques impayées depuis au moins six mois. Ces dettes comprennent l’hypothèque ou le loyer, les services publics, les taxes municipales, les factures de téléphone et les dettes pour le crédit-bail. Avant l’allégement de la dette, le revenu mensuel moyen des ménages par habitant des participants était de 364 USD (USD 268.91).
L’équipe de recherche a conçu une enquête financière complète auprès des ménages qui mesure l’anxiété et le fonctionnement cognitif, ainsi que le processus de décision financière des participants. Les chercheurs ont mené l'enquête avant que les participants ne reçoivent l'allégement de la dette et trois mois après l'allégement de la dette.
L’étude a révélé que trois mois après l’allégement de la dette, les participants avaient connu moins d’anxiété et amélioré leur fonctionnement cognitif et pouvaient prendre de meilleures décisions financières. Entre deux participants bénéficiant du même allégement de dette, le participant dont le nombre de comptes de dette a été éliminé a présenté davantage d'améliorations psychologiques et cognitives.
«Comptes mentaux»
Ces résultats confirment que le fait d’être chroniquement endetté nuit au fonctionnement psychologique et à la prise de décision. Les résultats impliquent également que les gens considèrent chaque dette comme un «compte mental» distinct et que le fait d'être «dans le rouge» dans de nombreux comptes de dette est psychologiquement douloureux. Ainsi, penser à ces comptes consomme des ressources mentales, augmente l'anxiété et aggrave les performances cognitives. Cet impact psychologique peut empêcher les personnes à faible revenu et endettées de prendre les bonnes décisions pour sortir de la pauvreté, contribuant ainsi au piège de la pauvreté.
Coauteur Walter Theseira, professeur associé à la School of Business de l'Université des sciences sociales de Singapour, souligne les différences entre les personnes pauvres et celles qui ne gèrent pas leurs dettes et que les pauvres ont besoin de davantage d'aide.
«Bien que notre étude soit basée sur les pauvres, de nombreux Singapouriens non pauvres ont également des dettes. Pourquoi certaines personnes sont-elles capables de gérer leurs dettes facilement, alors que d'autres les trouvent stressantes et éprouvantes? Une différence est que les non-pauvres ont les ressources financières pour gérer leurs dettes facilement et à faible coût », a-t-il déclaré.
"Diminuer la charge mentale"
«Les résultats de cette étude ouvrent la voie à la conception de bons programmes d'allégement de la dette pour les ménages à faible revenu», explique la coauteure Irene Ng, professeure agrégée à la Faculté des arts et des sciences sociales du NUS.
«Premièrement, ils aident. En fait, ne pas aider les ménages à faible revenu avec une dette est contre-productif, car cela les laisse dans un fonctionnement sous-optimal et une grande anxiété. Deuxièmement, la conception de l'intervention est la clé. Étant donné que l'accumulation de comptes de dette (plus que le montant de la dette) affecte le fonctionnement, les interventions devraient être axées sur la réduction de la charge mentale des ménages à faible revenu, dont l'esprit est déjà très stressé. "
Les chercheurs suggèrent que les interventions politiques qui rationalisent les dettes amélioreraient considérablement le fonctionnement cognitif et psychologique et réduiraient les comportements contre-productifs. Par exemple, la restructuration ou la consolidation de la dette pourrait être une politique plus durable, car elle est moins coûteuse et plus efficace que le simple effacement de la dette. Plus généralement, les interventions de réduction de la pauvreté devraient cibler et réduire les facteurs qui contribuent au fardeau mental des pauvres.
Les chercheurs examinent actuellement les effets à long terme de l’allégement de la dette et s’appuient sur les conclusions de l’étude pour trouver des solutions novatrices pouvant aider les personnes en situation de pauvreté.
Source de l'article
Les résultats apparaissent dans le Actes de l'Académie nationale des sciences.
La source: université nationale de Singapour
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