Le moment est peut-être idéal pour impliquer les enfants dans des discussions sur l'épargne et les encourager à s'exercer à prendre leurs propres décisions d'épargne. (Shutterstock)

La planification des vacances sera différente cette année face au COVID-19. Au-delà collecte de restrictions, de nombreuses familles sont venues contre les difficultés économiques et d'autres facteurs de stress liés à la pandémie.

Alors que la saison des fêtes approche à grands pas, la budgétisation et les finances pourraient être dans l'esprit de nombreux parents. Le moment est peut-être idéal pour impliquer les enfants dans des discussions sur l'épargne et les encourager à pratiquer leurs propres décisions d'épargne.

Pensez à l'avenir

Le fait de choisir d'économiser ou de dépenser de l'argent implique souvent de considérer un moment futur. Par exemple, un enfant qui veut dépenser son allocation pour un nouveau jouet pourrait penser: «Si j'achète ce jouet, je peux l'apporter à l'école demain pour le montrer à mon ami.» Mais une autre idée pourrait être: «Si je dépense tout mon argent aujourd'hui, je ne pourrai pas acheter une friandise au parc demain.»

L'idée que nos choix sont influencés par un sentiment de connexion entre notre moi présent et futur s'appelle le hypothèse de l'auto-continuité future. Selon ce récit, les personnes qui se sentent déconnectées de leur futur soi imaginé sont moins motivées à épargner pour leur avenir.

En revanche, ceux qui se sentent plus connectés à leur futur sont plus motivés à épargner pour leur avenir. Une étude utilisant la réalité virtuelle a révélé que les étudiants universitaires qui ont interagi avec un modèle d'eux-mêmes vieilli numériquement à 70 ans ont mis de côté plus de deux fois plus d'argent pour la retraite par rapport à ceux qui ont interagi avec un modèle numérique de leur moi actuel.

Les défis de l'épargne

En grandissant, les enfants maîtrisent de nombreuses compétences, mais épargner pour l'avenir semble être un défi pour les enfants et les adultes. Par exemple, un sondage de 2019 de l'Agence de la consommation en matière financière du Canada et Associés de recherche EKOS de 7,169 Canadiens âgés de 18 ans ou plus entre février et mai 2019 ont constaté que seulement la moitié des adultes canadiens ont déclaré avoir fait des budgets et un tiers des Canadiens ont déclaré qu'ils auraient de la difficulté à trouver 2,000 XNUMX $ en cas d'urgence.

In une étude canadienne de 2019 avec les enfants d'âge préscolaire, les enfants ont décidé du nombre de billes à conserver pour une utilisation ultérieure sur une grande et passionnante piste de billes. En moyenne, les enfants ont économisé environ deux des cinq billes pour une utilisation ultérieure.

Lors d'une étude avec des enfants d'âge préscolaire, les enfants ont économisé en moyenne deux des cinq billes pour les utiliser plus tard sur une grande course de billes passionnante. (Shutterstock)

Dans notre laboratoire, nous a développé un jeu de société d'épargne où les enfants pourraient dépenser des jetons pour de petits prix pendant le jeu ou enregistrer des jetons pour un prix plus souhaitable à la fin. Dans ce jeu de société, les enfants ont économisé en moyenne deux jetons sur trois pour l'avenir. Prises ensemble, ces recherches suggèrent que les jeunes enfants sont capables d'épargner, mais qu'ils ont encore beaucoup à faire.

À quelle heure les enfants peuvent-ils apprendre à épargner?

Étant donné que les jeunes enfants ont une certaine capacité à épargner, des efforts précoces pour éduquer les enfants sur l'épargne pourraient être bénéfiques.

À trois ans, les enfants économisent des ressources (comme des billes ou des jetons) pour une utilisation future. Dans notre recherche En utilisant le jeu de plateau d'épargne, nous avons constaté que les parents, interrogés sur la capacité d'épargne de leurs enfants, ont déclaré que les jeunes enfants économisent des ressources, du temps et de l'espace dans leur vie quotidienne. Nous avons également constaté que 90% des enfants de trois ans avaient conservé au moins un jeton pour une utilisation future. Ainsi, lorsque les enfants ont à peu près cet âge, les parents peuvent commencer à enseigner et à discuter de concepts d'épargne simples, comme économiser des pièces dans une tirelire.

Sans surprise, les enfants les performances de certaines tâches d'enregistrement s'améliorent en vieillissant. À 12 ans, les enfants comprennent le but de sauver. Ils aussi afficher des stratégies d'épargne plus sophistiquées, comme utiliser une tirelire pour éviter de dépenser leur argent. Dans l'ensemble, les jeunes enfants peuvent être initiés au concept d'épargne à un jeune âge, mais cette information devrait être adaptée à leur âge.

Les enfants peuvent commencer à économiser leurs pièces. (Shutterstock)

Moyens d'aider les enfants à épargner

Au-delà de l'apprentissage de la littératie financière que certains enfants apprendront à l'école, les parents peuvent aider les enfants à épargner de plusieurs manières.

Les chercheurs ont constaté qu'avoir un budget pour les enfants leurs billes à utiliser maintenant et plus tard les ont aidés à conserver plus de billes pour plus tard par rapport aux enfants qui n'ont pas fait de budget. Cela peut suggérer que le fait de fixer un budget financier pour les enfants pourrait être un moyen de promouvoir l'épargne.

Rappelant aux enfants que l'épargne est une option est également efficace. Cela peut inciter les enfants à envisager les conséquences futures des dépenses plutôt que de l'épargne. Par exemple, lorsqu'ils visitent un magasin de jouets, les parents peuvent simplement rappeler à leur enfant qu'au lieu de dépenser leur argent, ils pourraient le conserver pour une autre fois. Les parents pourraient même trouver certaines de ces stratégies utiles.

Les jeunes enfants peuvent épargner pour l'avenir, mais ont souvent du mal à le faire. Une plus grande concentration sur la littératie financière, l'épargne et la budgétisation devrait aider les enfants à mieux développer des compétences d'épargne qui devraient se traduire par une société financièrement plus saine.

À propos des auteurs

Tessa Mazachowsky, doctorante, Département de psychologie, Université Brock et Caitlin Mahy, professeur agrégé, Département de psychologie, Université Brock

Cet article est republié de The Conversation sous une licence Creative Commons. Lis le article original.

---

Livres recommandés: Finance & Carrières

The Cure procrastination: Étapes 7 de cesser de mettre la vie hors de Jeffery Combs.
La procrastination est une épidémie qui ne peuvent être éliminés si les causes sous-jacentes sont découverts. Jeffery Combs, un procrastinateur récupérer lui-même, vous aidera à surmonter la procrastination et atteindre la vie de vos rêves sur la base de ses propres expériences et de recherche.
Cliquez ici pour plus d'informations et / ou pour commander ce livre sur Amazon.

Cracking le marché du travail Nouveau: Les Règles pour 7 pour l'embauche dans toute économie de R. William Ph.D. Hollande
Les règles pour trouver du travail professionnel une fois semblait clair et inébranlable: capturer les faits saillants de carrière dans un curriculum vitae, des réponses pratiques aux questions d'entrevue standard, et ne sort de face-à-face en réseau. Cracking le marché du travail Nouveau montre comment ces règles ont changé et offre de nouvelles stratégies de recherche d'emploi qui fonctionnent réellement.
Cliquez ici pour plus d'informations et / ou pour commander ce livre sur Amazon.

Saisir la solution: Comment faire pour trouver les meilleures réponses aux défis quotidiens par Griffiths et Chris (avec) Melina Costi.
Innovation distingue entre un leader et un suiveur ... Quel voulez-vous être? GRASP La solution est un guide pragmatique et rafraîchissante au franc-parler à la prise de décisions et de résoudre les problèmes de façon créative. Si vous avez toujours pensé que la créativité était d'autant peluches et pas de substance, ce livre va vous faire réfléchir à nouveau ...
Cliquez ici pour plus d'informations et / ou pour commander ce livre sur Amazon.