Comment nos cerveaux nous empêchent d'économiser de l'argent

Comment nos cerveaux nous empêchent d'économiser de l'argent

Selon une nouvelle étude, bien que de nombreux facteurs soient en jeu, nous pouvons blâmer nos cerveaux, du moins dans une certaine mesure, pour nos mauvaises habitudes d’économie.

Le couple américain moyen en âge de travailler n'a économisé que 5,000 $ pour la retraite, tandis que 43 pour cent des familles en âge de travailler n'ont aucune épargne en vue de la retraite, selon une analyse 2016 d'un sondage effectué par la Réserve fédérale. Et à partir de 2017, les gens économisaient moins de 3 pour cent de leur revenu personnel disponible, chiffre qui est depuis longtemps dans une spirale à la baisse, selon le US Bureau of Economic Analysis.

«Fondamentalement, cela revient à ceci: l’épargne a moins de valeur pour notre cerveau…»

Les humains ont un préjugé cognitif envers les gains, ce qui nous amène inconsciemment à dépenser plus de puissance cérébrale pour gagner que pour économiser, selon l'étude. D'un moment à l'autre et de jour en jour, notre cerveau est moins attentif et peut dévaluer, ce qui sauve. Avec le temps, cela pourrait affecter notre richesse future. Et les biais cognitifs sont si puissants qu’ils peuvent même fausser notre perception du temps, montrent les chercheurs.

«Fondamentalement, cela revient à ceci: l’épargne a moins de valeur pour notre cerveau, qui y consacre moins de ressources,» déclare le co-auteur de l’étude, Adam Anderson, professeur agrégé de développement humain à la Cornell University. «C’est plus qu’un problème financier: joindre les deux bouts. Nos cerveaux ont plus de mal à économiser. ”

Opportunités à code couleur

Dans cette étude, les chercheurs ont créé leur propre micro-économie expérimentale dans laquelle les individus pourraient gagner ou économiser de l'argent en réagissant à la façon dont les différentes couleurs signifiaient ces opportunités. Ils ont également confié aux participants à l'étude une tâche de perception du temps avec ces mêmes couleurs, en mesurant la rapidité avec laquelle ils ont traité les couleurs en tant qu'indice implicite de la puissance de gagner et d'économiser pour le cerveau.

Dans la tâche économique, les participants pouvaient gagner ou économiser de l’argent en fonction de la rapidité et de la précision avec laquelle ils réalisaient une activité comportant des cercles de couleur. Dans la tâche de perception temporelle, ils ont indiqué laquelle des cercles de couleur apparaissait en premier, lorsque les cercles étaient présentés côte à côte avec des retards différents entre eux.

«Même sans factures à payer, notre cerveau a misé sur la balance, ce qui nous permet de gagner plus facilement que d’épargner…»

Dans la première expérience, 87.5 pour cent des participants ont gagné plus que ce qu’ils ont économisé. Et 75 pour cent ont développé une perception temporelle déformée des couleurs: ils ont indiqué avoir vu apparaître des couleurs gagnantes à l'écran en premier, alors que les couleurs d'économie en faisaient autant. Dans des expériences ultérieures, ce biais temporel est apparu même lorsque les associations de couleurs avec les gains ou l’épargne étaient cachées et probablement inconscientes.

Les chercheurs ont qualifié ce biais d '«épargne postérieure à l'épargne». L'épargne est traitée comme une préoccupation ultérieure, biaisée à chaque instant par le cerveau pour avoir une priorité moins temporelle. Bien que nous devions gagner avant de pouvoir épargner, nos cerveaux pourraient nous rendre aveugles des possibilités d’épargner, d’une manière qui déforme fondamentalement nos perceptions, dit-elle.

«Même sans factures à payer, notre cerveau a misé sur la balance, ce qui nous permet de gagner plus facilement que d’épargner», explique Anderson. En effet, le cerveau peut être fondamentalement inattentif à économiser par rapport à gagner de l'argent. «L'épargne est tellement dévalorisée et sans surveillance que nous percevons que les événements associés à l'épargne se produisent plus tard dans le temps», explique la coauteure Eve De Rosa, professeure agrégée de développement humain.

La perception du temps déformé peut être ou non un mécanisme permettant au biais cognitif de gagner plus que de sauver, déclare Anderson. «Au minimum, c'est une indication de la force de ce biais, qui peut même fausser notre perception du temps», dit-il. "Imaginez ce que cela pourrait faire pour nos comptes bancaires."La dépression et l'anxiété peuvent vous coûter des économies de retraite

Même lorsque les chercheurs ont modifié la tâche économique pour s'assurer que les participants à l'étude perçoivent un montant égal de gains et d'économies, le biais temporel persiste. Et le parti pris contre l'épargne existait, que les chercheurs définissent l'épargne comme empêchant la perte de ce que les participants avaient déjà gagné ou comme une réserve d'argent pour une utilisation future. Dans les deux cas, les résultats sont les mêmes: gagner des gains d’économie.

Comment réparer cette tendance

Les chercheurs soulignent que le biais est probablement acquis inconsciemment, pas nécessairement par le biais de l'évolution. C’est une bonne nouvelle, dit De Rosa: "Si vous l’avez appris, vous pouvez le désapprendre."

«Gagner et épargner peut impliquer la flexion de différents muscles; plus nous sommes attentifs aux opportunités d’épargne, plus nous exerçons ce muscle mental », déclare Anderson. Ceux qui veulent épargner davantage pourraient commencer par essayer de se recycler, c'est-à-dire s'entraîner à épargner. L'avantage n'est pas tant dans la valeur monétaire quotidienne de ce que l'on économise; il s'agit de renforcer la capacité du cerveau à prêter attention à l'épargne, qui, à l'instar de l'argent en banque, augmentera avec le temps.

«C’est pratiquer l’attention et l’intention de sauver, d’en renforcer la valeur pour le cerveau. Ce n'est pas le montant en dollars qui compte », a déclaré Anderson.

"Et vous verrez probablement d'autres voies et opportunités à mesure que votre cerveau apprendra à économiser de la valeur", ajoute De Rosa.

Le papier apparaît dans Communications Nature.

La source: L'Université Cornell

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