La dette liée au coronavirus vivra dans les profils numériques pendant des années

La dette liée au coronavirus vivra dans les profils numériques pendant des années Des personnes portant des masques de protection forment des files d'attente pour recevoir gratuitement de la nourriture d'un garde-manger géré par le Council of Peoples Organisation le 8 mai 2020 dans le quartier Midwood de Brooklyn, New York. Andrew Lichtenstein / Corbis via Getty Images

Bien après la fin de l'urgence sanitaire COVID-19, de nombreux Américains souffriront encore de la longue queue de la dévastation économique de la pandémie. Pour les personnes en marge économique du pays, la prolifération des outils d'analyse de données surveiller la vie des consommateurs - poussé par des entreprises qui profitent de la collecte de données personnelles - aggravera les difficultés financières d'aujourd'hui.

Ces entreprises gratter les données de vos dossiers publics, les interactions sur les réseaux sociaux, l'historique des achats et suivi de l'emplacement du smartphone. À l'aide de technologies puissantes, ils fusionnent vos données en profils numériques que les propriétaires, les employeurs, les prêteurs et autres gardiens des nécessités de la vie utilisent pour trier et filtrer les gens.

Comme un professeur de droit clinique qui représente personnes à faible revenu dans les cas de consommation, je crains que les retombées économiques de la pandémie soient intégrées de façon permanente dans ces profils, ce qui rendra plus difficile pour les gens de retrouver leur assise économique.

Moratoires sur l'expulsion

A propos 41 millions de personnes ont perdu leur emploi à la suite de la pandémie. Dans un contexte de chômage croissant, de nombreux États et villes ont moratoires temporaires sur les expulsions.

Le gouverneur de New York, Andrew Cuomo, par exemple, a stoppé les expulsions jusqu'au 20 août. Cependant, après le 20 juin, les locataires qui demandent un soulagement devront prouver qu'ils sont admissibles à l'assurance-chômage ou qu'ils éprouvent des difficultés financières. Et avec l'adoption de la loi CARES, le Congrès a suspendu les expulsions à logements subventionnés par le gouvernement fédéral jusqu'au 23 août.

Mais lorsque ces moratoires d'expulsion expirent, les factures accumulées viendra à échéance. Un locataire sur 4 dépensaient déjà plus de la moitié de leurs revenus en loyer avant la pandémie. Par la suite, ces chiffres n'augmenteront que parce que des millions de personnes risquent de ne pas travailler ou d'être obligées d'occuper des emplois moins bien rémunérés.

Défenseurs de la base ont demandé l'annulation du loyer pendant la pandémie, ainsi que des protections financières pour les propriétaires fonciers. Mais sans autre action législative, nous pouvons nous attendre à un tsunami de déplacement du logement. Cela se traduira par d'autres difficultés, comme l'augmentation du sans-abrisme et la réinstallation dans des quartiers moins sûrs, pour les années à venir.


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Difficultés codées numériquement

Les effets d'une expulsion peuvent durer longtemps après la résolution d'une situation de logement. Les entreprises capturent expulsions dans les cotes de crédit et les profils numériques des gens. Cela a une incidence sur la capacité des gens à obtenir de nouveaux logements parce que les propriétaires comptent souvent sur des assemblages numériques rapports de sélection des locataires ou des dossiers judiciaires informatisés pour sélectionner les locataires.

Les gens sont accumulant également la dette dans une course pour payer la nourriture, couvrir les factures de services publics et maintenir l'accès à Internet pour le travail et l'école. Avant COVID-19, la dette médicale était le principal moteur de les deux tiers des faillites personnelles. Le coût des soins aux patients hospitalisés COVID-19 variant entre 20,000 70,000 $ US et XNUMX XNUMX $ US, la pandémie alourdira probablement ce fardeau de la dette.

Ces dettes explosives feront baisser les cotes de crédit des gens et apparaîtront dans d'autres profils numériques. Par conséquent, de nombreuses personnes se verront refuser des prêts ou paieront des taux plus élevés pour elles. Ils peuvent également trouver impossible de payer une voiture, de raccorder des services publics ou même de trouver un emploi, car de nombreux employeurs utilisent des systèmes automatisés qui analysent les données personnelles afin de cibler et sélectionner des employés potentiels.

Pour les consommateurs capables de négocier avec les sociétés de cartes de crédit et de respecter un plan de paiement - deux grandes incertitudes - le La loi CARES stipule que les comptes de crédit doivent refléter qu'ils sont à jour dans les paiements. Pourtant, cette disposition ne constitue pas un rempart contre l’industrie largement courtiers de données.

La spirale de la dette

Les sociétés financières prédatrices utilisent également outils de profilage pour attirer les consommateurs en difficulté avec des prêts sur salaire. En général, ces produits sont des prêts à court terme à taux d'intérêt élevé. Dans les 31 États sans lois limitant ces prêts à coût élevé, les taux d'intérêt sont en moyenne de près de 400% mais peut être aussi élevé que 661 %. Une grande majorité de personnes ne peuvent pas rembourser ces prêts, ce qui les oblige à renouveler leurs emprunts, créant un piège à spirale de la dette.

COVID-19 a stimulé l'agressivité marketing de ces prêts à taux élevé économiquement vulnérable Les Américains.

Ces prêts sur salaire et autres dettes tombent finalement entre les mains des agents de recouvrement. Un en 3 Les Américains ont une dette en recouvrement. Ces cas dominer les registres civils à travers le pays, et 70% d'entre eux aboutissent à des jugements par défaut, ce qui signifie qu'il n'y a pas eu de procès.

Mais cela ne signifie pas qu'il n'y a pas de conséquences. Les personnes condamnées peuvent voir leur salaire et leurs comptes bancaires saisis. Certaines personnes atterrissent en prison. Les tribunaux ont rendu mandats d'arrêt pour les dettes impayées aussi petites que 28 $.

Dans la majorité des États, les agents de recouvrement privés peuvent saisir les paiements de relance individuels en vertu de la Loi CARES. Récemment, un homme de 79 ans se remettant d'une chirurgie au cerveau a contrôle de relance effectué de son compte bancaire pour satisfaire un jugement de cinq ans. Les poursuites en matière de recouvrement de créances sont un autre point de données fusionné dans le profilage numérique qu'un futur propriétaire ou employeur peut examiner lors de l'évaluation des candidats.

Les experts s'accordent sur mesures qui serait contrer les méfaits du profilage numérique. Les législateurs peuvent prolonger les moratoires sur l'expulsion et la forclusion, fournir aux locataires une aide au loyer et étendre l'assurance chômage. Ils peuvent interrompre le recouvrement de créances, empêcher les prêts abusifs et protéger les chèques de relance. Et le financement services juridiques civils peut aider un plus grand nombre de personnes à comprendre leur logement et les droits des consommateurs dans un paysage en mutation.

En outre, le Congrès peut autoriser législation complète sur la confidentialité donner aux gens le contrôle de leurs données et obliger les entreprises bénéficiant de données personnelles à obéir aux souhaits des consommateurs.

Au milieu de la crise sanitaire et économique actuelle, les dirigeants politiques feraient bien de veiller à ce que les gens ne soient pas piégés pour toujours par les empreintes numériques qu'ils laissent involontairement aujourd'hui.

A propos de l'auteur

Michele Gilman, professeur venable de droit, Université de Baltimore

Cet article est republié de La Conversation sous une licence Creative Commons. Lis le article original.

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