La meilleure résolution pour 2021: créez un album financier pour vos proches

La meilleure résolution pour 2021: créez un album financier pour vos proches
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Rapporté par Marie T. Russell

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2020 est peut-être derrière nous, mais malheureusement, l'épidémie américaine de COVID-19 continue de battre des records avec des résultats dévastateurs. Alors que ceux qui ont des cas plus légers peuvent récupérer à la maison en quelques jours, les experts disent que ceux qui doivent être hospitalisés vivre un séjour moyen d’environ deux semaines, certains nécessitant un temps de récupération supplémentaire dans un établissement de soins de longue durée. Le virus est aussi maintenant le principale cause de décès aux États-Unis Et la perte peut laisser les membres de la famille se démener pour comprendre les derniers souhaits de leurs proches, localiser des documents importants et régler leurs affaires.

Qu'il s'agisse du COVID-19 ou d'un accident de voiture, nous courons tous le risque de devoir compter sur quelqu'un d'autre pour gérer nos ménages ou accéder à nos documents immobiliers importants. Cette année, résolvez de vous préparer - en créant un «album» financier pour vos proches.

Qu'est-ce qu'un album financier?

Un album de coupures financières est un guide pratique et une source d'information qui permet à un membre de la famille ou à un ami de vous aider en cas d'urgence ou en fin de vie. Un album de coupures financières n'est pas un testament ou un document successoral, bien qu'il puisse inclure cette information. Il s'agit plutôt d'une ressource qui peut être utilisée pour gérer votre ménage, gérer les enfants et les animaux de compagnie, suspendre ou fermer des comptes et informer les amis et les membres de la famille élargie de votre situation.

Votre album peut inclure non seulement des documents importants et des numéros de compte, mais également vos itinéraires personnels. Quelques suggestions incluent:

  • Quelles factures doivent être payées chaque mois (comme les paiements d'hypothèque et d'association de propriétaires, les services publics, le câble, le téléphone et Internet, les cartes de crédit, etc.) avec les numéros de compte et les coordonnées de l'entreprise

  • Services domestiques auxiliaires continus, avec numéros de téléphone et noms de contact (pour la livraison de courses, le ménage, la lutte antiparasitaire, l'entretien de la cour, etc.)

  • Informations sur les besoins de vos enfants, y compris une liste et les coordonnées des écoles, des activités parascolaires, des pédiatres et des médecins spécialistes, et un aperçu de leurs activités quotidiennes

  • Instructions de soins pour animaux et informations vétérinaires

  • Une copie de votre plan financier, avec une liste des comptes d'épargne et de placement, ainsi que des relevés pour chaque compte

  • Les documents importants, tels que les certificats de naissance, les licences de mariage, les décrets de divorce, les titres de voiture, les actes de propriété, les testaments, les passeports, les directives médicales, les parcelles funéraires, etc.

  • Documents d'assurance avec informations de compte (auto, vie, santé, parapluie, etc.)

  • Déclarations fiscales des trois à cinq dernières années

  • Informations de connexion pour tous les comptes en ligne, y compris les réseaux sociaux

  • Des instructions sur qui contacter et comment en cas de décès (cela devrait inclure les membres de la famille, les amis, les avocats, les agents d'assurance, les salons funéraires, les agences gouvernementales comme la Social Security Administration - même votre liste de cartes de vœux!)

Au fur et à mesure que vous créez votre album financier, prenez des notes sur la fréquence à laquelle son contenu doit être mis à jour et prévoyez du temps sur votre calendrier pour des examens réguliers de vos informations. Vous ne voulez pas vous donner la peine de vous organiser, seulement pour que les informations soient datées lorsque vous en avez besoin.

Le rendre personnel

La façon dont vous organisez votre album de coupures financières dépend entièrement de vous, que ce soit par sujet, comme la maison, la voiture, les enfants et les animaux de compagnie, ou en fonction des aspects de votre vie et de votre ménage qui nécessitent une attention quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle.


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Si vous avez désigné un ami ou un membre de votre famille en particulier pour accéder à votre album financier, vous pouvez également le personnaliser avec des images ou un lettre héritée en cas de décès. Vous pouvez même inviter votre ami ou un membre de votre famille à se joindre à vous pour créer votre album, ou travailler avec un parent âgé pour créer le leur. Dans le processus, vous pouvez en apprendre davantage sur votre histoire familiale!

Protégez vos informations

Une fois que vous avez déterminé ce qu'il faut inclure dans votre album financier, vous devrez également décider comment le protéger. Si vous choisissez de créer un bloc-notes physique ou de placer votre album financier sur un lecteur flash, par exemple, réfléchissez à la meilleure façon de le protéger contre le feu ou les dégâts d'eau, le vol ou l'accès indésirable. Une option consiste à installer un coffre-fort verrouillable résistant au feu qui peut être boulonné au sol dans une zone cachée de votre maison. Tandis que pas infaillible, avoir un coffre-fort vous permet d'accéder rapidement à ce dont vous avez besoin.

Vous pourriez être tenté de conserver votre album financier dans un coffre-fort à votre banque; cependant, trouver celui qui offre ce service peut être difficile car les coffres-forts ne sont pas aussi populaires comme ils l'étaient. D'autres inconvénients comprennent le fait de devoir payer des frais de stockage et un manque potentiel d'accessibilité. Depuis le début de la pandémie, certaines banques succursales fermées temporairement, laissant les clients sans moyen de récupérer leurs articles importants.

Pour ceux qui sont à l'aise avec la technologie, un coffre-fort de stockage en ligne peut être une option préférée. Dropbox, Google Drive et Microsoft OneDrive font partie des nombreuses entreprises technologiques qui offrent un stockage sécurisé. Ces services vous permettent, à vous ou à un être cher disposant d'une clé numérique, comme un code PIN ou un statut de «contact de confiance», d'accéder à vos fichiers à tout moment. En tant que couche de sécurité supplémentaire, vous pouvez protéger par mot de passe ou crypter vos fichiers pour empêcher les pirates d'accéder à vos informations.  

Être préparé

Lorsque le COVID-19 a commencé à se propager aux États-Unis, certains Américains ont décidé de devenir «préparateurs», accumuler de la nourriture, du papier hygiénique et d'autres fournitures pour se protéger des verrouillages et des fermetures de magasins. Malheureusement, moins de gens ont profité de la situation pour imaginer être mis en quarantaine dans un établissement de santé, incapables de communiquer directement avec leurs proches.

Créer un album de coupures financières et informer les membres clés de la famille ou des amis sur son contenu peut vous apporter la tranquillité d'esprit dans toutes les situations. 

Copyright 2021. Tous droits réservés.
Reproduit avec la permission de l'éditeur.

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Guide de l'entrepreneur sur le bien-être financier par WAYNE TITUS CPAEn tant qu'entrepreneur, vous avez la passion et la persévérance pour transformer vos visions en réalité. Mais cela ne signifie pas que vous avez l'expertise financière pour faire croître et faire évoluer une entreprise ou créer une richesse à long terme pour votre famille. Pour assurer un avenir prospère, vous avez besoin d'un conseiller de confiance avec un processus clair. Dans le Guide de l'entrepreneur sur le bien-être financier, Wayne Titus s'appuie sur ses expériences personnelles et ses antécédents professionnels pour vous guider dans la recherche et la construction d'une relation fiable et communicative avec un conseiller qui a un point de vue holistique. Il vous montre également comment vous associer à quelqu'un qui comprendra les stratégies d'épargne des meilleurs entrepreneurs et veillera à ce que tous les aspects de votre portefeuille - y compris l'investissement, le transfert de richesse, la valorisation, la protection et les dons de bienfaisance - reçoivent l'attention voulue. Votre entreprise est personnelle. Avec la bonne personne pour surveiller votre argent, vous aurez la liberté de vous concentrer sur ce qui compte vraiment pour vous: votre famille, vos objectifs et votre entreprise.

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A propos de l'auteur

Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFAWayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA a fondé AMDG Financial et AMDG Business Advisory Services en 2002 sur la base de ses 15 années d'expérience dans deux grands cabinets comptables travaillant avec des clients du Fortune 50. Il s'est lancé dans l'entrepreneuriat pour avoir un plus grand impact sur la vie des gens. En tant que conseiller fiduciaire rémunéré uniquement, il est loyal envers ses clients: il place leurs intérêts avant les siens ou ceux de son cabinet. Avec des actifs de plus de 200 millions de dollars, AMDG Financial intègre des stratégies fiscales, financières et d'investissement pour aider les clients à réussir volontairement les transitions financières et de vie. Le credo de l'entreprise est: «De la sagesse financière, une meilleure gestion». Son dernier livre est Le guide de l'entrepreneur sur le bien-être financier (Lioncrest Publishing, mars 2019). Pour en savoir plus, visitez amdgservices.com 

Vidéo / Entretien avec Wayne B. Titus IIIVotre guide du bien-être financier

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