5 meilleurs conseils pour gérer vos finances personnelles pendant le coronavirus

5 meilleurs conseils pour gérer vos finances personnelles pendant le coronavirus Il est temps de faire un plan. Shutterstock.com

En matière d'argent, le coronavirus a divisé la nation. Le stress financier domine pour de nombreux 9.5 millions de salariés en congé, potentiellement confronté au chômage alors que le programme se déroule, et pour ceux dont les petites entreprises ont été perturbées ou dont les finances étaient déjà précaires avant la crise. En revanche, si vous faites partie des chanceux dont les revenus n'ont pas été interrompus, vous avez peut-être constaté que vos dépenses ont baissé et, par conséquent, vous avez peut-être été en mesure de rembourser vos dettes et même de constituer votre épargne.

Quel que soit le camp dans lequel vous vous trouvez, voici quelques moyens de surmonter la tempête pandémique et de planifier votre avenir financier.

1. Sauvegarde

Avec le taux de base de la Banque d'Angleterre réduit à 0.1%, les rendements des comptes d'épargne sont à des niveaux records. Mais le gouvernement a besoin de votre argent. Pre-coronavirus, National Savings & Investments (NS&I), la banque d'épargne publique du Royaume-Uni, a été chargée de lever 6 milliards de livres sterling en 2020-21 pour le gouvernement. Cela a maintenant été augmenté à 35 milliards de livres sterling. Pour attirer vos économies, NS&I dispose de certains des meilleures affaires, comme 1% par an sur son compte d'épargne direct et 1.4% par an en prix sur les obligations premium.

Même avec des taux d'intérêt bas, l'épargne reste logique pour fournir un tampon contre de nouvelles perturbations et des urgences. Pour des objectifs à plus long terme, tels que les pensions, vous devriez envisager des investissements.

2 Investir

Pour des rendements plus élevés que l'offre d'épargne, vous devez inévitablement prendre plus de risques. Une option est investissement peer-to-peer, où les investisseurs sont directement mis en relation avec les emprunteurs via des plateformes en ligne, telles que Tarifs et Zopa. Assurez-vous de comprendre que vous pourriez perdre de l'argent en cas de défaillance des emprunteurs et que l'investissement peer-to-peer n'est pas couvert par la Système de compensation des services financiers (contrairement aux comptes d'épargne).

Le marché boursier a fortement chuté au début de la crise et marche largement dans le climat incertain de l'évolution des annonces politiques et des craintes de nouvelles épidémies de coronavirus. Certains y voient une opportunité de sélection de titres - toujours une activité à haut risque. Les actions «en» comprennent entreprises en ligne et technologies vertes. Ceux qui sont «sortis» sont des détaillants, compagnies aériennes et les industries à base de carbone. Certains investisseurs se tournent vers les matières premières, y compris l'or, mais les prix sont déjà élevés.

En général, incertitude profonde à propos des perspectives économiques et d'inflation, il est plus important que jamais de diversifier vos placements dans une gamme d'actifs différents.


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Tirelires de différentes couleurs et tailles. Diversifiez vos investissements. Shutterstock.com

3. Cotisations de retraite

Le climat actuel est une tempête parfaite pour les régimes de retraite, avec des taux d'intérêt bas, la chute des marchés boursiers et des baisses généralisées des dividendes. De plus, si votre budget est actuellement serré, vous pourriez être tenté de vous retirer de votre régime de retraite professionnel.

Gardez toutefois à l'esprit que vous perdrez vos cotisations de l'employeur et vos allégements fiscaux, qui doublent en fait votre argent dès le départ, quel que soit le rendement des placements. Alors, essayez de continuer à payer si vous le pouvez.

4. Emprunt

Les congés de paiement sur les hypothèques, les cartes de crédit et autres prêts sont une source bienvenue de répit temporaire pour des millions d'emprunteurs. Mais gardez à l'esprit que les intérêts s'accumulent encore pendant les soi-disant vacances et que, lorsque les paiements redémarrent, ils pourraient être plus élevés qu'auparavant.

Sachez également que, bien que l'utilisation d'un système de paiement-congé ne soit pas notée sur vos dossiers de crédit auprès des agences de référence de crédit, cela peut encore affecter votre capacité à emprunter à l'avenir. En effet, les prêteurs doivent effectuer des contrôles d'abordabilité pour s'assurer que vous pouvez gérer tout nouvel emprunt en plus de rattraper les prêts existants une fois le congé de paiement terminé.

N'utilisez ou prolongez donc les congés de paiement qu'en dernier recours. Et, si vos problèmes d'argent semblent être plus que temporaires, discutez avec votre prêteur d'autres options. Envisagez de vous faire aider par l'un des organismes de conseil en dette gratuits et indépendants. Vous pouvez en trouver un près de chez vous via le Service de conseil en argent.

5. Dépenses

Il est naturel de dépenser moins si vous vous inquiétez pour l'avenir. Mais cela crée un dilemme classique, analysé pour la première fois par l'économiste John Maynard Keynes, pendant la dépression des années 1930: si les consommateurs ne dépensent pas, l'économie se contracte. Cela se traduit par des pertes d'emplois, une baisse des revenus des ménages et de nouvelles réductions des dépenses dans une spirale négative néfaste.

C'est pourquoi le gouvernement a annoncé divers incitatifs dans son Budget de mars et le juillet déclaration d'été. Cela comprenait des réductions de la TVA pour les secteurs du tourisme et de l'hôtellerie, des réductions sur les repas au restaurant, une augmentation du seuil du droit de timbre sur les achats de logements, un accord pour les maisons vertes pour subventionner le coût du double vitrage, de l'isolation et du chauffage à haut rendement énergétique, ainsi qu'une extension du réductions pour l'achat de voitures électriques.

Donc, si votre ménage peut se le permettre, les dépenses aideront à soutenir et à relancer l'économie. Cela vous rapportera également, par exemple, jusqu'à 5,000 £ de réduction pour rendre votre maison plus verte et jusqu'à 3,000 £ de réduction sur l'achat d'une voiture électrique.

Les vacances à l'étranger sont un domaine de dépenses qui s'avère plus difficile. Le récent annonce surprise que les touristes revenant d'Espagne devront s'auto-isoler pendant 14 jours était un rappel brutal que le monde est loin d'être revenu à la normale.

Si vous prévoyez un voyage à l'étranger, vérifiez attentivement la politique de votre voyagiste en cas d'annulation liée au coronavirus. Assurez-vous également que votre assurance voyage comprend une couverture contre les coronavirus (beaucoup ne le font pas) et si cette couverture est limitée aux frais médicaux ou s'étend également à l'annulation. Entreprise de choix du consommateur, Laquelle?, A un guide utile.La Conversation

A propos de l'auteur

Jonquil Lowe, maître de conférences en économie et finances personnelles, L'Université ouverte

Cet article est republié de La Conversation sous une licence Creative Commons. Lis le article original.

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