Les Canadiens, comme beaucoup d'autres dans le monde, insistent sur l'argent et ont accumulé beaucoup de dettes de cartes de crédit. (Shutterstock)

Beaucoup de Canadiens sont stressés à propos de l'argent et estiment qu'il serait difficile de respecter leurs obligations financières si leur chèque de paie était retardé d'une semaine, voire plus.

Une nouvelle étude de Statistique Canada a constaté que la plupart d’entre nous peinent à joindre les deux bouts.

La situation est similaire dans d’autres pays, notamment les États Unis, Australie et Nouvelle-Zélande.

Insister sur l'argent crée toutes sortes de problèmes. Cela rend les gens pessimistes et les fait se sentir mal dans leur peau. Cela conduit à une dégradation de la santé physique et mentale, à la consommation d’alcool, à des problèmes relationnels et à des pratiques parentales moins bonnes, entre autres problèmes.

La plupart des gens ne sont pas à l'aise financièrement parce que ils dépensent trop et ont trop de dettes. Parmi les raisons pour lesquelles les Canadiens sont endettés, citons l’absence de budget, une budgétisation médiocre, des dépenses excessives, des dépenses impulsives ou addictives, l’abus de cartes de crédit, des paiements manqués et le manque de fonds d’urgence.

Comment inverser la tendance?

La bonne nouvelle est qu’il existe des moyens de réduire les créances irrécouvrables et d’être plus à l'aise financièrement. Les chercheurs décrire un certain nombre de façons travailler au bien-être financier. Toutefois, ce qui fonctionne pour une personne peut ne pas fonctionner pour une autre, alors comprendre ce qui a du sens pour toi.

Quelques conseils:

1. Des recherches récentes montrent que le fait de ne pas avoir à emprunter pour ses dépenses quotidiennes et son épargne active est associé à une augmentation significative du bien-être financier, et il y a des appels à passer d'une simple amélioration de la littératie et des connaissances financières à encourageant effectivement des comportements spécifiques. Cela peut être aussi simple que d'avoir un budget et de s'y tenir. Beaucoup de gens, surtout les jeunes adultes, ne pas avoir de budget de dépensesCependant, cette étape unique peut modifier de manière spectaculaire le comportement et la situation financière des personnes. Le gouvernement du canada fournit des informations sur la création d'un budget.

2. Faites attention à vos sentiments, en particulier des émotions comme la culpabilité qui peuvent être associées à des dépenses excessives. Considérer les conséquences des dépenses excessives, et s’arrêter pour réfléchir à ces conséquences, aide souvent les gens à ne pas acheter quelque chose dont ils n’ont peut-être pas besoin.

3. Un récent sondage montre que la priorité numéro un du Canada chez 2019 est le remboursement de la dette. Cela signifie que beaucoup de gens comme vous essaient d'atteindre cet objectif, alors rejoignez le club. Réalisez que les normes sociales changent et que de plus en plus de Canadiens veulent contrôler leurs finances. Appuyez-vous sur un ami ou un être cher pour vous aider dans vos aspirations financières mutuelles. S'ils peuvent le faire, vous pouvez le faire aussi.

4. Remarquez l’effet sur les autres, notamment la famille et les amis, de votre comportement face aux dépenses. Cela peut vous aider à maîtriser vos dépenses et à réduire votre dette.

5. Créez une nouvelle image de soi en comprenant que la modification de vos attitudes et de votre comportement vis-à-vis de l'argent constitue une partie importante de votre identité et de votre bien-être émotionnel. Travailler à une meilleure situation financière et en tirer profit personnellement vous permettra de vous sentir mieux dans votre peau, de mieux dormir et d’améliorer vos relations.

6. Engagez-vous à changer en fixant des objectifs personnels, notamment en respectant le budget susmentionné. Cela peut être aussi simple que de vous limiter à une sortie au restaurant par semaine ou de préparer votre déjeuner au lieu de l'acheter chaque jour ouvrable. Commencez à prendre des mesures actives et concrètes pour améliorer votre santé financière.

7. Utilisez des substituts ou des comportements alternatifs sains plutôt que néfastes. Apprenez à vous connaître. Qu'est-ce que tu fais bien et quels sont les choses qui doivent changer? Continuez à faire ce que vous faites bien et commencez à travailler sur ce que vous devez changer. Si vous allez au centre commercial pendant la pause déjeuner et continuez à acheter des vêtements que vous ne portez jamais, allez plutôt vous promener dans le parc. Si vous achetez des articles dont vous n'avez pas besoin simplement parce qu'ils sont en vente, dressez une liste des articles dont vous avez réellement besoin et respectez-la. Ou faites une liste du nombre de fois que vous avez acheté des articles en solde et que vous n'avez jamais porté les vêtements que vous avez achetés. Cela pourrait faire réfléchir.

8. Gérez votre environnement pour éviter de vous engager dans des comportements néfastes. Si vous savez que vous dépensez sans réfléchir lorsque vous utilisez votre carte de crédit, laissez votre carte de crédit à la maison et n'emportez qu'avec de l'argent comptant. Si vous savez que faire les courses avec un ami vous fait dépenser plus, partez seul. Configurez des virements automatiques sur votre compte d'épargne chaque jour de paie pour limiter vos dépenses et accumuler des économies.

9. En fin de compte, récompensez-vous pour faire des progrès et maîtriser davantage vos finances en utilisant des récompenses non monétaires, comme passer du bon temps avec un ami ou un proche. Gardez à l'esprit que le bonheur peut être atteint sans dépenser beaucoup d'argent. Allez faire une randonnée, préparez un repas ensemble.

10. Obtenir de l'aide. Si vous ne pouvez pas le faire vous-même, demandez de l'aide. Vous pouvez bénéficier de conseils financiers, d'une planification financière, de programmes d'aide aux employés et parler à vos prêteurs de la consolidation de dettes.

A propos de l'auteur

Magdalena Cismaru, professeure de marketing, chargée de recherche, chercheuse Conexus en bien-être financier, Université de Regina

Cet article est republié de The Conversation sous une licence Creative Commons. Lis le article original.

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