Comment trouver la sérénité avec ces cinq conseils de bien-être financier

Comment trouver la sérénité avec ces cinq conseils de bien-être financier

Avez-vous pensé à l'argent récemment? Vous vous demandez où trouver plus? Vous pensez pouvoir mieux gérer votre argent? Si oui, vous êtes en bonne compagnie.

Entre déterminer comment payer les factures qui se sont accumulées pendant les vacances de décembre, souhaiter de la chaleur ou des vacances et regarder le début de la saison des impôts, c'est une période de l'année où les gens sont souvent invités à examiner de plus près leurs finances.

Canadiens et argent

Pourtant, l'image que nous voyons lorsque nous regardons de plus près n'est pas toujours bonne. Les ménages canadiens ont des niveaux d’endettement sans précédent et les taux d’épargne restent faibles.

Avec moins de 40% des travailleurs rémunérés couverts par un régime de pension agréé, épargner pour la retraite est un défi crucial pour de nombreuses familles.

Les enquêtes montrent de grandes rapport sur la population au Canada ils sont stressés financièrement, et que ce stress se répercute et affecte négativement d'autres aspects de leur vie.

En tant que chercheur en santé économique familiale, mes collègues et moi étudions les difficultés et les opportunités financières des adultes canadiens en milieu de vie.

Nos recherches montrent que plus les proches aidants ont besoin d'argent pour subvenir aux besoins des autres, plus leurs résultats financiers, sociaux et sanitaires sont pires. Cela souligne également la nécessité de prendre en compte nos propres besoins en matière de soins ainsi que ceux de nos familles lorsque nous planifions notre avenir financier.

La crise financière de 2008-09 a suscité un intérêt accru pour la littératie financière dans le monde entier. Au Canada, le groupe de travail sur la littératie financière défini littératie financière comme ayant les connaissances, les compétences et la confiance en soi nécessaires pour prendre des décisions financières responsables.

Suite aux travaux du groupe de travail, le L'Agence de la consommation en matière financière du Canada a largement consulté et élaboré une stratégie nationale en matière de littératie financière.

Aujourd'hui, les chercheurs vont au-delà de la notion de littératie financière, qui se concentre généralement sur ce que nous savons de la finance, mais sur le bien-être financier ou la santé financière, ce que nous souhaitons obtenir.

Qu'est-ce que le bien-être financier?

Elaine Kempson, autorité internationale en matière de finances des consommateurs, définit le bien-être financier comme un principe fondamental. la capacité de s'acquitter confortablement de ses obligations actuelles et la résilience de maintenir cette capacité à l'avenir.

C'est difficile pour plusieurs raisons. Nous devons prendre des décisions pour aujourd'hui qui nous aideront dans un avenir avec beaucoup d'inconnues.

Comment trouver la sérénité avec ces cinq conseils de bien-être financierLes enfants peuvent être impliqués dans les discussions financières de manière adaptée à leur âge. (Shutterstock)

Ce ne sont pas seulement les connaissances financières qui importent, mais aussi ce que nous pouvons faire avec ces connaissances dans notre environnement économique et social.

En outre, comme le montre la recherche en économie comportementale, nos cerveaux peuvent faire obstacle. Nous pensons que nous faisons décisions parfaitement rationnelles et logiques lorsque nous ne sommes pas.

Innovation technologique dans services financiers («fintech») peut être difficile à suivre et à comprendre.

Et, bien qu'il y ait beaucoup de ressources, il peut être difficile de déterminer celles qui conviennent à notre propre situation.

Donc, si vous avez du mal à contrôler votre argent et à apporter les changements que vous souhaitez apporter pour améliorer votre bien-être financier, il y a de bonnes raisons pour lesquelles cela peut être difficile.

Tandis que certaines personnes réagissent à un défi en creusant dans les détails, d'autres préfèrent regarder de l'autre côté et espèrent que tout se passera bien.

Cependant, en ce qui concerne l'argent, regarder dans l'autre sens peut entraîner de gros problèmes - ou tout au moins, des occasions manquées.

Conseils pour augmenter le bien-être financier

Que vous vous sentiez dépassé par vos finances et ne savez pas par où commencer, ou que vous pensez que les choses vont bien, mais que vous aimeriez les améliorer, il n'est jamais trop tard pour changer les choses.

Voici quelques conseils et techniques pour commencer à améliorer votre bien-être financier.

1. Dépensez moins que vous ne gagnez

Pensez à trois grandes catégories d’argent: les dépenses pour aujourd’hui, les économies pour l’avenir et les dons aux causes et aux organisations qui comptent pour vous et votre famille. Lorsque nous dépensons moins que ce que nous gagnons, nous créons un espace pour épargner et donner aux autres. Remarque: les dépenses incluent le remboursement de la dette!

2. Faire le calcul

Aucun outil n’est meilleur, mais la plupart d’entre nous auraient besoin d’un peu d’aide pour établir un budget, le réviser au besoin et suivre les dépenses. Utilisez ce qui vous convient, que ce soit un tableur, une application, un logiciel financier ou un crayon et du papier. Les meilleurs outils sont ceux que vous utilisez. L’Agence de la consommation en matière financière du Canada a quelques d'excellentes informations sur la budgétisation et de nombreux autres aspects des finances.

3. Si possible, ne le faites pas seul

Si vous avez un conjoint ou un partenaire, veillez à ce que vous soyez sur la même page en ce qui concerne les décisions financières. Le stress financier peut être une source importante de tension dans les relations. Si vous êtes célibataire, pourriez-vous avoir une date de finances à petit budget ou un petit-déjeuner avec un ami pour comparer les notes?

Et si vous avez des enfants, amenez-les dans des discussions sur l’argent de manière appropriée pour leur âge. La recherche montre que les parents peuvent être des modèles financiers importants et positifs pour leurs enfants.

4. Économisez sur le dessus

Prévoyez un montant fixe sur votre compte-chèques et versez-le sur un compte d'épargne chaque jour de paie. Révisez le montant en fonction de l'évolution de votre paie. Essayez d’économiser sur trois à six mois vos dépenses en cas d’urgence. Étudiez les comptes d'épargne libres d'impôt (CELI) et les régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.

5. Produire cette déclaration

Même si vous ne devez pas d’impôts, produisez cette déclaration!

Le dépôt est le seul moyen d’obtenir des crédits d’impôt remboursables comme le remboursement de la TPS / TVH. Les gouvernements fédéral et provinciaux utilisent le revenu des déclarations de revenus pour établir l'admissibilité à des prestations et à des soutiens tels que la prestation canadienne pour enfants.

Même si vous n’obtenez pas une escapade au soleil cette année, si vous êtes responsable et proactif à l’heure actuelle, une partie de cette sérénité sera à portée de main grâce à votre santé en cours - et à la folie occasionnelle bien planifiée.La Conversation

A propos de l'auteur

Karen Duncan, professeure agrégée, département des sciences de la santé communautaire, Université du Manitoba

Cet article est republié de La Conversation sous une licence Creative Commons. Lis le article original.

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