Les phénomènes météorologiques extrêmes deviennent de plus en plus fréquents en raison du changement climatique. Alors que les coûts économiques des catastrophes augmentent, l’industrie de l’assurance peut-elle faire face aux pertes?

Les phénomènes météorologiques extrêmes comme ceux-ci sont de plus en plus fréquents. Cela ne cause pas seulement des souffrances humaines indicibles, mais aussi des coûts économiques sans cesse croissants. Alors que les pertes s'accumulent, les assureurs seront-ils en mesure de faire face aux dégâts?

Dans l'ouragan Harvey de 2017, les glissements de terrain en Sierra Leone et les inondations de la mousson en Asie du Sud ont tous contribué à la plus grande année jamais enregistrée en ce qui concerne les pertes d'assurance - avec des versements totalisant 144 milliards de dollars.

En Amérique, par exemple, entre 1980 et 2015, vous avez environ cinq événements par an qui coûtent chacun plus de 1 milliards de dollars en dommages. Depuis 2016, la moyenne des événements 15 est comme celle-ci par an.

Cela laisse le secteur des assurances particulièrement exposé et doit débourser beaucoup d’argent en même temps. Les informations obsolètes sur lesquelles reposent les assureurs ne les aident pas non plus. Ils ont du mal à prédire quand cela se produit car leurs modèles ne tiennent pas vraiment compte du changement climatique. Ils examinent peut-être 30, années de données 40, et supposent que l'environnement au sein de ces données, cette période, est assez stable. Donc, ces modèles regardent un monde qui n'existe plus vraiment.

Et il n’est pas surprenant que le prix de l’assurance soit en train de devenir une réalité. Si vous regardez le dernier trimestre, les primes sur l'assurance de biens en Amérique ont augmenté de 10%. En Australie et en Nouvelle-Zélande, ils ont augmenté d’environ 18%. Et à un moment donné, les primes peuvent tout simplement devenir inabordables, en particulier lorsque les catastrophes se produisent régulièrement dans des endroits où les gens ont le moins les moyens de payer des primes élevées.

L'année dernière, la moitié des pertes dues aux catastrophes naturelles n'étaient pas assurées. Et en Amérique, 85% des propriétaires n’ont aucune assurance contre les inondations, même si la moitié de la population vit à proximité de l’eau. L'augmentation des primes pourrait bien amener encore plus de personnes à être laissées pour compte. Mais il existe des solutions plus novatrices.

Ainsi, par exemple, Lloyd's of London a pour politique d'envoyer € 1,000 par hectare aux oléiculteurs espagnols dès que les températures atteignent le 36. Il s’agit donc de solutions très simples à mettre en place, très faciles à mettre en œuvre et également assez peu coûteuses, ce qui constitue le principal avantage. Plutôt que d'indemniser les agriculteurs une fois leurs pertes déclarées, les compagnies d'assurance surveillent un paramètre spécifique tel que les précipitations ou la température.

Lorsque cela dépasse un seuil convenu, ils versent une somme forfaitaire. Connue sous le nom d’assurance paramétrique, cette approche peut aider les compagnies d’assurance à réduire leurs coûts et à réduire leurs primes pour le consommateur. Mais à mesure que la crise climatique s'aggrave, les mêmes défis risquent de réapparaître. Nous ne pouvons pas nous attendre à ce que les assureurs nous épargnent du changement climatique, car le monde ne peut fondamentalement pas être assuré contre le changement climatique. Cependant, de nombreuses entreprises offrent déjà des réductions aux propriétaires qui installent par exemple des volets métalliques sur les fenêtres ou des portes anti-inondations.

Mais ils pourraient faire un pas plus radical. Donc, une ville sur la côte veut construire des défenses contre les inondations. Cela nécessitera beaucoup d’argent, mais peut-être que les assureurs, en coopération avec les banques, pourraient leur proposer un financement. Ils peuvent nous aider à concevoir des solutions ou à prendre des mesures qui limiteront les pertes. Et c’est vraiment le rôle crucial qu’ils peuvent jouer.

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