La frénésie de shopping de Black Friday et Cyber ​​Monday sont le point de départ pour beaucoup au rituel annuel de dépenses excessives au cours de la période de Noël. Le consommateur moyen du Black Friday devrait dépenser £ 203 ($ 252 US) le jour de cette année, double le chiffre de l'année dernière.

Noël est cher; dans 2015, le ménage britannique moyen a dépensé une somme considérable de £ 800 ($ 993 US) à Noël, avec 75% de celui affecté aux cadeaux. Des chiffres similaires, ou plus élevés, sont prévus cette année, malgré les inquiétudes des acheteurs concernant l'économie britannique dans son ensemble.

Pendant ce temps, l'adulte britannique moyen a actuellement £ 3,737 ($ 4,638 US) de la dette de crédit à la consommation, et 44% des adultes britanniques ont des économies d'un montant inférieur à £ 100 ($ 124 US) . Compte tenu de ces chiffres, on s'attend à une forte augmentation des emprunts de crédit à coût élevé par les consommateurs britanniques, les familles s'étant étirées à leurs limites financières pour s'offrir Noël.

Pression pour dépasser les dépenses

L'année dernière, un quart des Britanniques senti la pression de trop dépenser à Noël. La pression exercée par les enfants a été le facteur le plus important, suivie de près par le Black Friday et des promotions similaires qui font que les gens ont l'impression de manquer une bonne affaire.

Les parents se souviennent souvent avec tendresse de leurs propres expériences de Noël, qu'ils essaient d'imiter (ou mieux) pour leurs propres enfants. Certains parents ressentent également des pressions pour dépasser leurs efforts de Noël, menant à un cycle inatteignable de plus: plus de cadeaux, plus de nourriture, plus d'alcool, plus de gaieté - tout cela entraîne plus de dépenses. Combiné avec une superposition d'images festives de la annonces télévisées de Noël obligatoireset la pression monte rapidement.

Le plus perspicace remarquera également une augmentation des annonces de prêt d'argent; en offrant généreusement de l'argent «facile», mais en ignorant les coûts de remboursement élevés. Cela peut encourager la prise de crédit coûteux pour payer l'extravagance de Noël.

Dans le cadre de ma recherche de doctorat, j'ai exploré les expériences des consommateurs de crédit à coût élevé. J'ai constaté que les parents en particulier trouvent Noël une période difficile de l'année. Ils ont tendance à prendre des montants de crédit plus élevés, mais accordent moins d'attention aux conditions de remboursement, en particulier aux taux d'APR. Les résultats indiquent que presque tous ceux qui ont épuisé leurs finances ont par la suite regretté leur décision de prendre des crédits à coût élevé. Près de la moitié des parents que j'ai interviewés payaient leurs dépenses de Noël au mois d'août ou de septembre suivant. Les parents ont souvent dit qu'ils auraient pu dépenser moins pour des «cadeaux insignifiants» que les enfants abandonnaient bientôt et plus de temps pour s'engager avec leurs enfants sur le plan personnel.

Une question clé est la commodité d'acheter en ligne. En quelques clics, et sans vraiment regarder votre compte bancaire, vous pouvez magasiner au contenu de votre coeur. Les détaillants le savent. L'année dernière, 60% des ventes de Black Friday ont été faites en ligne. Encaissant ce détail, Amazon a annoncé une extension "utile" des ventes qui fera flancher les ventes de Black Friday pour une journée 12 stupéfiante. Pourtant, à qui cela profite-t-il vraiment - les parents qui cherchent à obtenir une aubaine, ou les détaillants qui cherchent à encaisser en allongeant la saison des fêtes?

Les détaillants sont des entreprises. Ils veulent capitaliser sur les aspirations pour créer un Noël parfait, vous attirer dans leurs magasins et sites Web avec des offres attrayantes. En tant que tel, la pression pour dépenser de l'argent n'a jamais été aussi grande. Vendredi noir peut marquer le début des achats de Noël, mais soyez réaliste: les excès de Noël valent-ils des mois de vie frugal dans 2017?

Voici six façons de mieux gérer vos dépenses.

1. Faire un budget: Reconnaissez combien vous pouvez, ou voulez réellement dépenser, et respectez-le. Si vous avez besoin d'emprunter de l'argent, donnez-vous suffisamment de temps pour chercher les meilleurs plans de remboursement.

2. Fais une liste: Planifiez les cadeaux, la nourriture, les décorations et tout ce que vous aimeriez acheter pour Noël. Alors cherchez la meilleure affaire.

3. Dites non pour acheter des achats impulsifs: Si vous n'avez pas prévu de l'acheter, en avez-vous vraiment besoin? Vous devez toujours payer pour cela, même si quelque chose semble être une bonne affaire. Si vous avez du mal avec cela, dormez dessus avant d'acheter. Cela vous donne le temps d'y réfléchir et de rechercher le meilleur prix.

4. Méfiez-vous des stratagèmes de marketing: Soyez conscient des astuces du détaillant. Par exemple, les achats en ligne sur certains montants offrent souvent une livraison gratuite. Ne soyez pas tenté d'acheter plus, juste pour la livraison gratuite. L'activité des détaillants est de vous amener à acheter leurs produits. Votre entreprise est de s'occuper de votre argent.

5. Achetez pensivement: Les cadeaux insignifiants sont l'un des plus grands coupables de l'accumulation de la dette. L'année dernière, les cadeaux les plus indésirables inclus des bâtons de selfie et des DVD d'entraînement. Une approche sensée consiste à demander aux gens ce qu'ils aimeraient. Les enfants peuvent faire une liste pour le Père Noël. Et rappelez-vous, les jeunes enfants n'apprécient pas toujours les articles à prix élevé. Ils sont souvent plus excités par l'emballage et le papier d'emballage coloré.

6. Amusez-vous, mais pensez à plus long terme: Noël est une fête. Amusez-vous et aimez rendre heureux ceux qui vous entourent. Mais cette célébration ne devrait pas avoir d'impact sur vos finances pendant des mois et des mois après.

A propos de l'auteur

Jane Brown, Tuteur diplômé (chargé de cours et candidat au doctorat), Université de Northumbria, Newcastle

Cet article a été publié initialement le The Conversation. Lis le article original.

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